По прогнозам Банка России, в 2024 году темпы роста ипотечного рынка замедлятся после активного развития в 2023 году. В прошлом году объем ипотечных кредитов увеличился на 35,4%, а в этом ожидается рост на уровне 7–12%. В настоящее время возникли сложности с одобрением ипотечных кредитов. В этом материале мы расскажем о рекомендациях аналитика портала Банки.ру Инны Солдатенковой о том, какие шаги необходимо предпринять заемщику для получения одобрения от банка.

Проблемы получения ипотеки в 2024 году: опасения аналитиков

первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличился до 30%;
кредитный лимит сократился до 6 миллионов рублей по всей стране.

Эти изменения могут снизить доступность льготной ипотеки, что, вероятно, приведет к замедлению роста ипотечного портфеля.

Кроме того, Солдатенкова отмечает, что высокие ставки по рыночной ипотеке и растущие цены на недвижимость делают ежемесячные платежи по ипотеке неподъемными для многих граждан. В связи с этим эксперты выражают опасения по поводу перспектив ипотечного рынка в текущем году.

Как банки оценивают долговую нагрузку и почему это важно для получения ипотеки в 2024 году

Инна Солдатенкова указывает, что банки внимательно изучают параметр долговой нагрузки (ПДН) заемщика при рассмотрении заявок на ипотеку.

Отметим! Долговая нагрузка представляет собой отношение всех текущих кредитных обязательств, включая сумму ипотеки, к ежемесячному доходу заемщика или совокупному доходу семьи. Если ПДН превысит 50%, банк может отказать в выдаче ипотеки.

Из-за высоких процентных ставок многие потенциальные покупатели недвижимости сталкиваются с ростом значения ПДН, приближаясь к критической отметке. Это создает сложности для банков при одобрении ипотечных кредитов.

Кроме того, Центральный Банк строго контролирует ситуацию, чтобы банки не одобряли кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой.

Рекомендации для заемщика: как действовать при сложных условиях получения ипотеки в 2024 году

Аналитик Инна Солдатенкова предлагает практические советы для потенциальных заемщиков, которые сталкиваются с усложнением условий получения ипотеки в 2024 году. Она рекомендует следующее:

обращаться за ипотекой, если у вас есть достаточный первоначальный взнос, вы можете обслуживать кредит, и ваш ежемесячный платеж не превышает половину вашего дохода;
если есть опасения, что доход может быть недостаточным, рекомендуется заранее предусмотреть ситуацию и привлечь платежеспособного созаемщика. Некоторые банки позволяют учитывать не только родственников, но и третьих лиц.

Важно! Льготная ипотека не всегда является оптимальным вариантом. Даже при наличии льготных условий, стоимость жилья в новостройках может быть значительно выше, чем на вторичном рынке.

Рассмотрение вторичного рынка при выборе жилья для ипотеки

Аналитик Инна Солдатенкова также советует обратить внимание на вторичный рынок при выборе жилья для ипотеки в условиях изменений на рынке жилищных кредитов в 2024 году. Она отмечает следующее:

оформление ипотеки по низкой ставке на первичном рынке может привести к тому, что ежемесячный платеж будет сопоставим с вторичным жильем. В этом случае, при прочих равных условиях, вторичное жилье может стать более выгодным вариантом;
при покупке на первичном рынке следует учитывать дополнительные расходы на ремонт, обстановку и другие затраты, которые не всегда учитываются при рассмотрении первоначальных затрат;
ипотеку, оформленную на вторичное жилье, можно в дальнейшем рефинансировать. Это позволяет снизить переплату за высокую ставку, поскольку стоимость объекта недвижимости на вторичном рынке может увеличиться, компенсируя начальные затраты.

Ипотека для молодой семьи в России в 2024 году

В 2024 году в России действует несколько выгодных ипотечных программ для молодых семей. В одном случае субсидии предоставляет местный бюджет, где вы проживаете. В другом случае весь процесс ведет исключительно банк.

Условия везде существенно различаются. Поэтому мы решили дать общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодых семей. Мы расскажем, как работают программы, а подробности сможете узнать в банке или администрации, которую выберете.

Условия
Как оформить
Советы юристов
Популярные вопросы и ответы

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего хотим предупредить о возможной путанице. В 2024 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки используется в нескольких сферах.

Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья, то есть субсидия, на которую может претендовать семья. Эту госпрограмму инициировало Правительство и передало регионам. Местные чиновники добавили свои критерии, например, изменили максимальную площадь на одного члена семьи или сумму субсидии.

Однако есть общие критерии понятия «молодая семья».

Официальный брак.
Возраст каждого из супругов до 36 лет. Если одному 20, а другому 37, участие в программе невозможно.
Наличие детей необязательно. Но если дети есть, это шанс получить большую субсидию — 35% от стоимости жилья вместо 30%.
Если один родитель до 36 лет с ребенком или детьми — их также считают молодой семьей. В этом случае свидетельство о браке не требуется.
Способность выплачивать ипотеку.

Требования банка к заемщикам

При обращении в крупные банки за ипотекой для молодой семьи вам предложат два основных вида кредита на жилье.

1. У вас нет детей/один ребенок

Минимальный возраст 18-21 год.
Постоянное место работы.
Подтверждение доходов.
Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.
Родитель, оформляющий ипотеку, должен быть гражданином РФ, как и его дети.
Первоначальный взнос не менее 20%.
Срок займа до 30 лет.
Наличие постоянного официального дохода — подтвержденного справкой 2-НДФЛ.
Страхование жизни заемщика.

Требования банка к недвижимости

Для ипотечной программы для молодой семьи с двумя детьми жилье должно быть новым. Продавцом должна выступать юридическая фирма — застройщик или компания, занимающаяся продажей новостроек.

Если недвижимость закладывается под ипотеку, может потребоваться ее страхование.

Как оформить ипотеку для молодой семьи

Сначала решите, хотите ли вы получить государственную субсидию (это может занять много времени). Если да, то идите в свою администрацию и подавайте заявку. Если нет, выбирайте банк и начинайте оформлять ипотеку для молодой семьи. Рекомендуем сразу заполнить анкету на сайте банка, чтобы сократить визиты в офис.

Программы

Кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.

1. Госпрограмма в рамках федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Администрация выделяет на покупку жилья до 30-35% от стоимости квартиры, но не более чем 18 м² на каждого члена семьи.

— Пример из практики апреля 2020 года: помощь в приобретении жилья в Балашихе семье с двумя детьми. Квартира стоила 5,3 млн рублей, администрация выделила 1,85 млн рублей, остальное покрыли ипотекой под 8,2% годовых, — рассказал эксперт по недвижимости Олег Царев.

Советуем прочитать: Тонирование автомобильных стекол по ГОСТ в Москве

Для участия в программе «Молодая семья» могут быть разные критерии в зависимости от региона, например, возраст до 35 лет или брак не более трех лет. Главное условие — нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.

Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора или окончательной покупки недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.

— Если вы проживаете втроем в квартире площадью 39 м², то, учитывая норматив в разных регионах от 8 до 11 м² на человека, маловероятно, что вас признают нуждающимися. Тем не менее, всегда можно получить разъяснения в администрации или органах опеки, — поясняет адвокат Максим Калинов.

2. Ипотечные программы банков для молодых семей на покупку вторичного жилья. В основном, это маркетинговые предложения банков. Они стараются предложить минимальную процентную ставку, но многое зависит от региона и условий сделки. В начале 2023 года ставка по ипотеке на вторичное жилье (включая программы для молодых семей) в среднем по стране составляла около 10-11% годовых.

3. Условия для новостроек значительно лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года у вас родился первый или следующий ребенок, вы можете претендовать на ипотеку с государственной поддержкой. Такое жилье можно приобрести со ставкой до 6% годовых.

Какие льготные ипотечные программы останутся доступными для россиян в 2024 году

Фото: Shutterstock

2023 год стал рекордным для ипотечного рынка в России — россияне оформили жилищные кредиты на сумму почти 8 трлн руб. Основным фактором спроса стали льготные программы, на долю которых пришлось более половины всех выдач. Однако с конца прошлого года начался тренд на ужесточение условий ипотечного кредитования, особенно в части программ с государственной поддержкой. Какие льготные программы будут доступны в 2024 году — рассказываем вместе с экспертами.

Льготная ипотека на новостройки действует до 1 июля

Одной из самых популярных льготных программ на рынке жилья является ипотека с государственной поддержкой на новостройки под 8% годовых, которая стартовала в 2020 году и неоднократно продлевалась. Срок действия программы заканчивается 1 июля 2024 года, и власти уже дали понять, что дальнейшего продления не будет. В частности, вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что льготную ипотеку на новостройки могут сохранить только в регионах с низким спросом. «Массово на всю страну мы [льготную ипотеку на новостройки] поддерживать не будем, у нас такая функция выполнена», — отметил вице-премьер. Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», также полагают, что после июля льготное кредитование на рынке новостроек станет точечным. «Поддержка спроса будет учитывать ситуацию на рынке недвижимости с привязкой к регионам. Это означает, что не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены наиболее перегреты, вероятно, станут менее привлекательными, чем сейчас», — считает заместитель директора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Возможно, появятся новые программы для отдельных групп и категорий специалистов, добавила она. «Мало вероятно, что программу продлят», — считает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. «Ужесточение условий кредитования по этому продукту ведет к снижению его эффективности и завершению действия», — отметил он. Кроме того, льготные программы оказывают нагрузку на бюджет. Поэтому вполне вероятно, что пролонгации программы после первого полугодия 2024 года не будет, добавил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Эксперты считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным

Специалисты полагают, что после июля льготное кредитование на рынке новостроек станет точечным (Фото: Александр Артеменков/ТАСС)

Читайте также: Что важно знать о льготной ипотеке на новостройки. Процентные ставки, банки, особенности

Ужесточение условий уже сейчас делает ипотеку менее доступной

Несмотря на то, что государственная программа льготной ипотеки под 8% пока действует, получить кредит уже сейчас стало сложнее. Это связано с ужесточением правил (увеличение минимального первого взноса до 30%, уменьшение суммы кредита до 6 млн рублей для всех регионов) и изменениями требований банков (кредиты выдаются только у аккредитованных застройщиков, дополнительное субсидирование кредитов застройщиками). «С учетом увеличенного первого взноса, возросшего уровня отказов из-за высокой долговой нагрузки заемщиков, а также неизменных цен на жилье получить льготную ипотеку стало значительно труднее», — пояснил Юрий Беликов. Учитывая действующие условия по льготной ипотеке на новостройки, программа теперь рассчитана на клиентов с большим первоначальным взносом или на тех, кто покупает жилье не в столичных регионах, добавил Алексей Новиков. «В других случаях воспользоваться продуктом клиентам довольно сложно. Поэтому можно говорить о том, что программа идет к завершению», — отметил эксперт. По мнению специалистов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать сокращения объемов выдачи льготной ипотеки. «В первом полугодии мы ожидаем сокращения объемов выдачи на 20–30%», — отметила Татьяна Школьная. Доля ипотеки с господдержкой может сократиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. До изменений условий, по оценкам компании, доля этой программы в общих выдачах составляла около 35%.

Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки. Что это означает

Семейную ипотеку продлят

Еще одна программа, срок действия которой истекает 1 июля 2024 года, — семейная ипотека под 6%. И если льготную ипотеку на новостройки, вероятно, продлевать не будут, то семейную, скорее всего, продлят. Во время прямой линии в декабре президент России Владимир Путин поддержал продление программы и дал соответствующее поручение правительству. Позднее Марат Хуснуллин заявил, что хотят сохранить семейную ипотеку. О вероятном продлении программы говорят и специалисты. «Скорее всего, семейная ипотека будет сохранена, и большого снижения объемов мы не ожидаем. Основная причина — это важный инструмент для улучшения демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени коснулись семейной ипотеки. Например, первый взнос по программе остался на уровне 20%, максимальная сумма кредита также не изменилась — 12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн рублей для остальных. «Сейчас семейная ипотека работает в стандартном режиме, хотя крупные банки ввели обязательное субсидирование, что может отразиться на стоимости жилья», — отметил Алексей Новиков.

Еще одна программа, действие которой истекает 1 июля 2024 года, — семейная ипотека под 6%. И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив

Еще одна программа, срок действия которой заканчивается 1 июля 2024 года, — это семейная ипотека под 6%. В то время как продление льготной ипотеки на новостройки маловероятно, семейную ипотеку, напротив, скорее всего, продлят (Фото: Shutterstock)

Советуем прочитать: Программа Православной выставки 5-10 марта 2024 в ДК им. Ленсовета

Читайте также: Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

Какие льготные программы останутся в 2024 году

Помимо уже упомянутых льготных программ, в 2024 году для россиян будут доступны и другие. Например, IT-ипотека под 5% будет действовать до конца 2024 года. В последнее время условия программы не ужесточались. Наоборот, в 2023 году правительство смягчило требования по IТ-ипотеке, позволив специалистам в возрасте до 36 лет оформлять ее без учета минимального уровня зарплаты. Ранее для городов-миллионников он составлял не менее 120 тыс. руб. в месяц, для остальных городов — не менее 70 тыс. руб. Кроме того, Минцифры рассматривает возможность продления IT-ипотеки после 2024 года. До 2030 года будет действовать дальневосточная ипотека под 2% годовых. В прошлом году по программе была увеличена сумма кредита до 9 млн руб. при покупке квартиры площадью 60 квадратных метров и более, также льготная программа стала доступна работникам ОПК. В рамках программы была запущена арктическая ипотека, которая распространяется на российскую Арктическую зону (Мурманская, Архангельская области, на части Карелии, Коми и других территориях). Ее условия аналогичны условиям дальневосточной ипотеки. Еще одна программа, доступная для россиян в 2024 году, — это сельская ипотека под 3% годовых (0,1% на приграничных территориях). Пока ограничений по сроку действия программы не установлено.

Сельская ипотека в 2024 году: все нюансы программы
Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья
Арктическая ипотека: где можно взять и на каких условиях
Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Требования к заемщику по ипотеке

Ипотека является одним из самых дорогостоящих видов кредитования, и, соответственно, самым рискованным. Банк предоставляет в долг очень значительную сумму и может не получить ее обратно, а клиент может попасть в серьезную долговую яму. Поэтому банки тщательно отбирают своих клиентов и предъявляют определенные требования к заемщику по ипотеке.

Требования к заемщику по ипотеке

Какие существуют требования к заемщику по ипотеке?

Каждый банк разрабатывает свой перечень требований к потенциальным клиентам по ипотеке и другим видам кредитов, чтобы минимизировать свои риски.

Строгость этих требований обычно зависит от ряда факторов:

сумма кредита;
срок кредитования;
наличие поручителей и залога.

Однако, стоит понимать, что банк стремится не ограничить количество своих клиентов, а обезопасить как себя, так и тех, кто может оказаться в сложной ситуации по выплатам кредита. Поэтому предоставляемая информация должна быть точной и достоверной.

Требования банков к заемщику ипотеки делятся на обязательные, без которых кредит не будет одобрен, и рекомендательные.

Кредит «С государственной поддержкой семей с детьми»

Россельхозбанк, Лиц. № 3349

5 — 6%

годовых

до 12 млн

до 30 лет

Получить кредит

К обязательным требованиям относятся:

возраст от 21 до 55-60 лет: молодые лица не могут выплачивать ипотеку из-за отсутствия достаточного дохода, а старший порог зависит от пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);
обязательное гражданство Российской Федерации: это требование связано с законодательством о праве собственности и аренды для иностранных граждан;
хорошая кредитная история и рейтинг;
непрерывный стаж работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев: длительный трудовой стаж свидетельствует о стабильности финансового положения и платежеспособности;
уровень платежеспособности: по закону, выплаты по кредиту не могут превышать 50% от общего дохода клиента (обычно расчет идет на месяц);
наличие первоначального взноса: это уменьшает риски банка и размер кредита для клиента (обычно около 15% от стоимости жилья);
при заключении договора обязательно присутствие супруга/супруги, если клиент состоит в браке: это связано с тем, что имущество, нажитое в браке, является общим;
если жилье оформляется на несовершеннолетнего, необходимо разрешение органов опеки и попечительства: это защищает права детей;
предварительная оценка стоимости жилья сертифицированными компаниями: без этой оценки ипотечный договор недействителен;
обязательное страхование приобретаемого жилья от повреждений: имущество, оформленное в качестве залога, должно быть застраховано;
регистрация залога в виде приобретаемого имущества в Росреестре.

Кредит «Вторичное жильё»

Альфа-Банк, Лиц. № 1326

от 16.09%

годовых

до 70 млн

до 30 лет

Получить кредит

Помимо обязательных, существуют рекомендательные требования. Если заемщик не соответствует обязательным требованиям, заявка на ипотеку не будет принята. Однако, при несоответствии рекомендательным требованиям, заявка будет рассмотрена, но положительный исход не гарантирован. К таким требованиям относятся:

страхование жизни и трудоспособности заемщика;
титульное страхование, которое защитит от ошибок в сделке;
определенная сфера трудоустройства: наемные сотрудники более стабильны, чем индивидуальные предприниматели.

Как банк оценивает своего потенциального клиента?

Для объективной оценки заемщика по ипотеке банк использует несколько методов.

Две важнейшие характеристики, на которые ориентируется банк, это платежеспособность и кредитный рейтинг заемщика.

Платежеспособность проверяется следующими способами:

Семейная ипотека

СберБанк, Лиц. № 1481

годовых

до 12 млн

до 30 лет

Получить кредит

прямым способом через справки с места работы;
косвенным способом, если официальный доход не подтверждается: анализ затрат, имущества, поездок за границу, благосостояния родственников и т.д.

Требования к стажу для ипотеки и сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку в 2024 году

Банки, предоставляющие населению ипотечные кредиты, чтобы минимизировать возможные риски, предъявляют достаточно строгие требования к стажу работы заемщика. Давайте рассмотрим, сколько нужно проработать, чтобы получить ипотеку.

Требования банков к стажу работы

Каждый банк, предлагающий ипотечные продукты, устанавливает требования, соответствие которым является обязательным для одобрения заявки. Одно из ключевых требований к заемщикам — минимальный стаж работы на текущем месте и общий трудовой стаж.

Советуем прочитать: Управление автомобилем без путевого листа

В таблице ниже приведены данные о необходимых стажах в крупнейших российских банках:

Банк	Минимальный стаж
	На текущей работе	Общий
ВТБ	1 месяц (с момента окончания испытательного срока)	Свыше года
Сбербанк	6 месяцев
Газпромбанк
Райффайзенбанк	3 месяца при общем стаже более 2 лет;

6 месяцев при общем стаже от 1 года;

Большинство банков рассматривают клиентов с общим трудовым стажем от одного года. На последнем месте работы в одних кредитных учреждениях требуется проработать более 1 месяца, в других — 3, 4, 6 месяцев.

Документы, подтверждающие стаж работы

Для оформления ипотеки необходимо подтвердить не только получение дохода, но и стаж работы. К необходимым документам, подтверждающим трудоустройство и продолжительность работы на текущем месте, относятся:

Трудовая книжка (заверенная работодателем копия всех страниц).
Копия трудового договора (если человек работает на нескольких работах, необходимо предоставить копии всех договоров).
Выписки из приказов и другие организационные документы (в отдельных случаях требуется справка за определенный период работы).
Налоговая декларация для ИП.

Как правило, достаточно предоставить трудовую книжку.

Если в трудовой деятельности был перерыв, необходимо будет предоставить его устное или документальное объяснение. Также можно узнать, как оформляется ипотека без официального трудоустройства.

Сколько нужно проработать после декрета

Согласно российскому законодательству отпуск по уходу за ребенком включается в трудовой стаж и не считается перерывом в работе. При рассмотрении заявок на ипотеку от клиентов, вернувшихся из декретного отпуска, каждый банк руководствуется своими регламентами и инструкциями.

Единого правила нет. В общем, многие банки придерживаются тех же требований к минимальному стажу работы для женщин, вышедших из декрета, что и для новых заемщиков. В некоторых банках необходимо, чтобы прошло не менее 3-х месяцев с момента первой выплаты зарплаты, в других — 4 или 6 месяцев. Все зависит от конкретного случая.

ВАЖНО! Некоторые банки применяют гибкую политику анализа платежеспособности клиентов и принимают заявки на ипотеку практически сразу после выхода из декрета.

Также важно, в каком возрасте ребенка мать выходит на работу — 1,5 или 3 года. В первом случае требования к стажу будут строже, чем во втором.

Что делать, если общий стаж меньше года

Большинство банков в России выдают ипотечные кредиты клиентам с общим трудовым стажем не менее одного года. Что делать, если стаж меньше указанного срока?

На первый взгляд, возможен только один исход — отказ банка. Однако, есть несколько вариантов решения этой проблемы.

Во-первых, для некоторых клиентов банки могут сделать исключения и снизить минимальный порог общего стажа. Это касается участников зарплатных проектов и работников важных предприятий-партнеров. Например, клиент Россельхозбанка может подать заявку на ипотеку со стажем от полугода.

Во-вторых, некоторые банки могут пойти навстречу клиенту, если его общий стаж немного не достигает необходимого срока. Например, если человек проработал 10-11 месяцев и соответствует остальным требованиям банка, кредит может быть одобрен. Это происходит в случае заинтересованности банка в предстоящей сделке.

Ипотека без стажа

Заемщики, которые не могут подтвердить свою занятость или только начинают карьеру, также могут претендовать на получение ипотечного кредита. К этой категории относятся фрилансеры, предприниматели без регистрации юридического лица, сотрудники с неофициальной или частично официальной зарплатой, а также люди, занимающиеся творческой деятельностью, арендой недвижимости и другими видами занятости.

Получить ипотеку без стажа можно следующими способами:

Оформление ипотеки по двум документам. Такой кредит обычно предоставляется при предъявлении паспорта и второго документа на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения и т.д.). Ипотечные программы по двум документам несут для банка повышенные риски, поэтому условия кредитования нацелены на их минимизацию. Это выражается в повышенной процентной ставке, значительном первоначальном взносе и сокращенном сроке кредитования. Также обязательным условием для одобрения заявки будет заключение договора комплексного страхования.
Подтверждение стажа предоставлением копии гражданско-правового договора. Если человек работает не по трудовому договору, а по ГПД, то для подачи ипотечной заявки потребуется его копия. Банк примет решение о выдаче кредита на основе типа занятости, должности, характера работы, уровня дохода и его стабильности. Важно отметить, что только банк Глобэкс принимает заявки исключительно по ГПД. Большинство других банков требует указания рабочего места в трудовой книжке, а договор ГПД рассматривается как дополнительный источник дохода.
Получение займа под залог уже имеющейся недвижимости. Предоставив банку документы на имеющуюся недвижимость, заемщик может оформить ипотечный кредит, заложив эту недвижимость. Выданные средства будут направлены на покупку нового объекта.
Оплата значительной доли первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья. Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность (особенно при отсутствии возможности подтвердить стаж и уровень доходов), клиент может внести сразу не менее 40-50% от рыночной стоимости недвижимости. В этом случае банк станет более лояльным.
Привлечение созаемщика или поручителя, официально трудоустроенного. Поручитель или созаемщик увеличивает шансы на получение ипотечного кредита для клиента без подтвержденной занятости. Банк также учитывает их доходы, что позволяет увеличить сумму займа.

Дополнительные факторы

Кроме стажа работы, банки анализируют следующие параметры заемщика и его семьи:

наличие постоянной или временной регистрации;
семейный статус и состав семьи;
уровень образования;
качество кредитной истории и финансовую репутацию;
наличие ликвидного имущества (движимого и недвижимого);
наличие других кредитных обязательств.

Но основным фактором, влияющим на решение о выдаче ипотеки, является уровень дохода заемщика и его семьи.

Чтобы понять минимальный доход, необходимый для одобрения кредитной заявки, рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. Этот простой инструмент поможет любому пользователю определить необходимый уровень дохода для обслуживания займа.

Калькулятор расчета дохода

Узнать, какая зарплата нужна для ипотеки, можно в нашем предыдущем посте.

Каждый банк в России устанавливает свои требования к минимальному текущему и общему стажу потенциального заемщика. Чаще всего требуется 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года в целом.

Подробнее о требованиях и актуальных условиях ипотеки можно узнать далее.

Напоминаем, что вы можете получить более подробную консультацию у эксперта бесплатно. Запишитесь через специальную форму на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку поста.