Из-за последствий пандемии ситуация с финансами россиян резко ухудшилась. Ипотека, кредиты, овердрафты и ссуды — все это начало нервировать людей. По оценкам ЦБ, задолженность перед банками имеют 36,1 миллиона жителей страны.
По мнению экспертов, санитарный кризис в текущем году имеет потенциал привести к банкротству каждого десятого предприятия и каждого сто жителя страны. Например, только за первые несколько месяцев текущего года количество заявлений о банкротстве среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей выросло на 70%. Кроме того, в первом квартале 2021 года свою деятельность прекратили 371,1 тысячи индивидуальных предпринимателей, что в два раза больше, чем в предыдущем году.
Аналогичная ситуация наблюдается и в Европе. По данным британского банка Starling, более 2,5 миллиона жителей страны сталкиваются с серьезными финансовыми трудностями при выплате кредитных карт, займов и овердрафтов.
В 2020 году более половины населения США столкнулись с серьезными проблемами по выплате кредитов, а в мае 2021 года в стране было зарегистрировано 181 тысяч заявлений о банкротстве.
Процедура личного банкротства в случае неплатежеспособности имеет долгую историю в США и Европе, начиная с XIX века. Это явление стимулирует развитие финансовых институтов и специализированных направлений в банковском маркетинге. Благодаря активной консультационной поддержке со стороны западных банков, а также участия юристов и экспертов, входящих в банковский пул, жители Европы и США чувствуют меньше стресса при объявлении о своей банкротстве. Более того, в момент возникновения финансовых проблем, они уже имеют представление о возможных сценариях поведения и понимают, какие институты могут оказать поддержку.
Британский Starling Bank, например, предлагает своим клиентам, которые оказались в затруднительном положении, взаимодействие с опытной группой по финансовым проблемам и рекомендует использовать онлайн-инструменты, такие как различные калькуляторы и службы поддержки, такие как Money Advice Service и Money Navigator. Кстати, этот банк также рекомендует проверенные консультационные агентства, которые помогут разработать план по выходу из долговой ямы.
В России все еще считается непристойным признаться в банкротстве, несмотря на принятие закона в 2015 году. Люди предпочитают страдать в одиночку и принимают отчаянные меры из-за невозможности выплат по кредитам, ЖКХ и другим обязательствам.
Несмотря на это, для многих людей банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов. В каких регионах было наибольшее количество заявлений о банкротстве физических лиц в 2020 году: Москва (7 461 заявление), Московская область (6 653 заявления), Краснодарский край (5 574), Санкт-Петербург (5 432), Самарская область (5 068), Свердловская область (5 066).
Если вам все-таки пришлось столкнуться с финансовыми трудностями и банкротство является единственным путем решения проблем, то вам придется обратиться к юристу. Во-первых, поскольку банкротство является процедурой, которая решается в суде. Для этого необходимо собрать четыре категории документов: личные, членов семьи, связанные с трудовой деятельностью и имуществом. Всего их около 60, но их количество может быть увеличено в зависимости от ситуации. И во-вторых, потому что юрист поможет разрешить проблемы с коллекторами и кредиторами.
Во-первых, потому что юрист, обладающий профессиональной экспертизой в данной области, способен выполнить функции психолога.
Процедура займет от 6 до 12 месяцев.
Как будет отражено банкротство на моем резюме?
Какие страхи чаще всего испытывают люди? Мы опросили сотрудников Федерального центра помощи кредитным должникам о самых распространенных страхах их клиентов. Наиболее часто люди обращаются с опасениями о том, что после банкротства у них не будет возможности получить «нормальную работу» и руководящую позицию.
Миф о том, что после банкротства невозможно найти работу, на самом деле не соответствует действительности. Некоторые из наших клиентов, прошедших процедуру банкротства, сейчас работают в государственных структурах. Есть некоторые ограничения после прохождения процедуры — в течение трех лет нельзя занимать должность директора или открыть свою компанию и стать главным бухгалтером. Кроме того, в течение пяти лет необходимо информировать банки о прошедшем банкротстве, если планируется взять кредит.
Почему люди так боятся банкротства?
Это связано с незнанием процедур и законодательства. Действительно, для успешного прохождения процедуры банкротства требуется развитие финансовой грамотности и сотрудничество с банками.
«Каждый человек обязан быть владельцем своих прав. Одним из федеральных законов, позволяющим списать долги легальным путем, является закон о признании несостоятельности», — подробно объяснил генеральный директор Федерального центра помощи кредитным должникам Александр Докукин.
Авторское мнение может не совпадать с редакционным мнением
tttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.
ttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435
ttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.
За судебное банкротство надо платить
Помимо небольших расходов на госпошлину, оформление справок, отправку почтовых отправлений и плату за банковские комиссии, вам придется оплатить услуги финансового управляющего. Этот специалист выступает в качестве посредника между должником, кредиторами и судом. Вознаграждение управляющего начинается от 25 000 ₽. Кроме того, вам потребуются обязательные платные публикации в государственном реестре и в газете «Коммерсант».
Таким образом, стоимость судебного банкротства будет не менее 50 тысяч рублей. Если вы решите обратиться к юристам, то затраты составят как минимум 100 тысяч рублей.
Имущество продается на аукционе
Если невозможно договориться о реструктуризации долга и согласовать новые условия погашения кредита, управляющий продаст все ценности, принадлежащие должнику.
На аукционе будут представлены автомобили, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогостоящая техника. При этом мебель, бытовая электроника и личные вещи останутся неприкосновенными. Если единственное жилье не является предметом ипотеки и не считается роскошным, оно также будет защищено.
Должник будет ограничен в своих правах
Во время судебного процесса финансовым управляющим будет управлять всеми деньгами должника. Также все расходы должно быть согласованы с ним. Закон позволяет тратить не более 50 тысяч рублей в месяц во время реструктуризации долга и только сумму, соответствующую прожиточному минимуму, во время продажи имущества.
Процесс банкротства может затянуться на несколько месяцев или даже лет. Кроме того, суд может запретить должнику покидать страну на это время.
Отказ в банкротстве возможен
Если заемщик не сможет доказать, что его доходы снизились, то суд может отклонить его заявление. А если суд подозревает, что заявитель просто не желает платить кредиторам, то может проверить его сделки с имуществом. Продажа квартир или машин в последние три года может считаться уклонением от выплаты долговых обязательств, особенно если они передавались родственникам.
Кроме того, за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность
Банкротство негативно сказывается на репутации
Информация о нем появится в кредитной истории заемщика и в реестре сведений о банкротстве. Это может помешать получить кредит в будущем. Более того, по закону банкрот обязан в течение 5 лет сообщать банкам о пройденной процедуре при обращении за кредитом. Если кредит выдают, то на небольшую сумму и на невыгодных условиях, например с повышенной процентной ставкой.
Кроме того, испорченная репутация может помешать найти работу: иногда при оценке кандидатов рекрутеры интересуются их кредитной историей.
Банкротство препятствует возможности руководить бизнесом
После погашения долгов запрещается занимать определенные должности, например, быть генеральным директором или членом совета директоров компании, в течение 3 лет. Сроки ограничений для трудоустройства в руководстве финансовых организаций более строгие и варьируются от 5 до 10 лет в зависимости от типа компании.
Кроме того, после банкротства индивидуальные предприниматели теряют свой статус и могут повторно зарегистрироваться в налоговой только через 5 лет.
Существует вероятность попасть на мошенников
В дополнение к легальным юридическим фирмам, предлагающим помощь в проведении процедуры банкротства, встречаются фальшивые юристы, которые обещают избавить от долгов незаконными методами.
Например, существует предложение взять на себя кредит с вознаграждением, что запрещено соглашением с банком. По факту, все равно не выплачивается долг, а деньги остаются у мошенников. Существуют также схемы, основанные на принципе финансовой пирамиды, где клиента просят сделать взнос с обещанием высокой прибыли, которая, якобы, поможет погасить долги перед кредиторами.
Узнайте больше о состоянии экономики
В нашем специальном разделе. Мы рассказываем о важных событиях в экономике и о том, как это влияет на жизнь россиян.
Самый лучший способ избежать банкротства — не допустить его. Вот несколько советов по увеличению вашей финансовой грамотности:
1. Вести учет расходов в таблице.
2. Избегать попадания в долговую яму.
3. Научиться распознавать мошенников.
Были ли вы в процессе банкротства? Поделитесь вашим опытом:
Кетту, это действительно позорно — писать такие возмущенные тексты, не разбираясь даже в сравнительной степени прилагательных и еще оскорблять корректора.
Согласно «Правилам русской орфографии с комментариями» Бешенкова и Иванова, при использовании превосходной степени прилагательных, отрицание может также иметь значение умеренного проявления признака (слабое отрицание): ты живешь в не самых лучших условиях (средних); мы посмотрели не самый худший (средний) фильм. В связи с этим, в РОСе рекомендуется писать эти слова слитно (в не лучших условиях, в не лучшую сторону, с не меньшей стороны, в не меньшей мере, степени, с не меньшим интересом и т.д.)
«Во время процесса обновления задолженности законодательство разрешает использовать не более 50 000 рублей в месяц, а в период реализации имущества — только сумму, соответствующую прожиточному минимуму.» — помимо прожиточного минимума могут быть выделены средства на аренду жилья в случае отсутствия собственного, а также на оплату коммунальных услуг. Кроме того, суд может исключить из общего имущества деньги, необходимые для покупки лекарств (при необходимости подтверждения таких расходов) и так далее. Прожиточный минимум выдается не только должнику, но и его иждивенцам. Это не относится к неофициальным доходам, получаемым в наличной форме должником.»
Если суд подозревает, что заявитель намеренно избегает выплаты кредиторам, он может провести проверку его сделок с имуществом. Если квартиры или автомобили были проданы за последние три года и переданы родственникам, их можно считать уклонением от исполнения долговых обязательств. Финансовый управляющий в первую очередь анализирует сомнительные сделки. Требование оспорить сделку может быть предъявлено и самим кредитором. Кроме отчуждения имущества в пользу родственников, одной из наиболее распространенных причин признания сделки недействительной является несоответствие цены сделки средней рыночной цене.
«Если у должника не будет возможности подтвердить падение доходов, суд может отклонить его заявление.» — обязательными условиями являются неплатежеспособность и недостаточность имущества, а не падение доходов. Иными словами, если доходы должника недостаточны для погашения задолженностей, и после продажи его имущества на покрытие долгов останется недостаточно средств. Падение дохода не является обязательным условием.
Плюсы и минусы банкротства
Как и у всего, что есть на этом свете, банкротство имеет свои плюсы и минусы. Перед тем, как приступить к этой сложной и неоднозначной процедуре, рекомендуется ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами статуса неплатежеспособного гражданина, а также с возможными сценариями развития и последствиями. Объективное представление поможет избежать поспешных выводов и принять обдуманное решение.
В добровольном банкротстве физическое лицо само обращается в суд с заявлением о своей несостоятельности. Этот способ является более выгодным, так как гражданин сохраняет возможность управлять своим имуществом.
Но есть и минусы — процедура добровольного банкротства может быть длительной и сложной, требующей немалого количества документов и советов специалистов.
Принудительное банкротство наступает в случае невозможности погасить долги перед кредиторами. В этом случае суд выносит решение о банкротстве.
Плюсы и минусы банкротства
Одним из главных плюсов банкротства является освобождение от долгов. После процедуры банкротства все долги перед кредиторами считаются погашенными и гражданин может начать «с чистого листа».
Но есть и минусы. Процедура банкротства может повлиять на кредитную историю гражданина и сделать его неплатежеспособным в глазах банков.
Последствия банкротства
После процедуры банкротства гражданин может столкнуться с различными последствиями. Во-первых, это может быть проблемы с получением кредитов и кредитных карт на долгое время. Во-вторых, могут возникнуть трудности с получением работы, так как работодатели могут отказать в приеме на работу бывшему банкроту.
Банкротство физического лица — это сложная процедура, имеющая свои плюсы и минусы. Она позволяет избавиться от долгов, но может повлиять на кредитную историю и возникнуть различные проблемы после процедуры. Прежде чем решиться на банкротство, необходимо хорошо взвесить все его последствия и проконсультироваться со специалистами.
Процедура реализации имущества и списание задолженностей. В таком случае ипотечное жилье будет продано, а задолженности будут списаны.
Процедура реструктуризации. В данном случае должник не становится банкротом. Суд старается разработать набор мер, которые помогут заемщику выплатить долг в течение 2-3 лет.
Какие задолженности не будут списаны даже после успешного прохождения процедуры банкротства?
Даже в случае признания вас банкротом, вам все равно придется выплачивать алименты, возмещать моральный ущерб, погашать задолженности, возникшие из-за субсидиарной ответственности, а также суммы, которые стали должными после завершения процедуры банкротства. Вы также обязаны погасить задолженности по зарплате и выплатам в рамках выходных пособий, если человек работал на вас по трудовому договору. Кроме того, вы должны возместить убытки юридическому лицу, если вы были его участником или руководителем.
Мне запретят выезд за границу, если меня объявят банкротом?
Суд может наложить запрет на выезд за границу во время процесса, если у судьи есть веские основания полагать, что вы попытаетесь избежать ответственности, отправившись в другую страну. В таком случае разрешение на выезд будет предоставлено только после завершения дела. В остальных случаях выезд за границу не запрещен во время процесса, но может быть ограничен после его завершения.