Содержимое статьи: На сегодняшний день Центробанк оказывает значительное воздействие на жизнь каждого человека, ведь именно он следит за ценами на рынке, влияет на ставки по кредитам и корректирует курс национальной валюты по мере необходимости. Но мало кто в курсе, кому подчиняется и принадлежит этот регулятор. Этому вопросу и будет посвящена данная статья.
Сегодня Центральный банк играет значимую роль в жизни каждого гражданина, так как именно он следит за ценами на рынке, влияет на стоимость кредитов и корректирует курс национальной валюты по мере необходимости. Однако мало кто знает, кому принадлежит этот регулятор и кому он подчиняется. Об этом пойдет речь далее. Примером значимости Центрального банка в нашей жизни может служить ситуация конца 2014 года, когда российская экономика испытывала огромное давление. Санкции против страны и стремительное падение цен на нефть привели к резкому обесцениванию рубля. Граждане, опасаясь за свои сбережения, начали массово покупать доллары, евро, бытовую технику и продукты. В банках выстроились длинные очереди из клиентов, желающих снять свои вклады. В условиях нарастающей паники Центральный банк принял взвешенное и правильное решение: он резко повысил ключевую ставку, которая определяет стоимость денег, предоставляемых банкам регулятором. Банки ответили повышением ставок по вкладам, которые достигли 20% годовых. Увидев такие выгодные условия, граждане предпочли вкладывать деньги в рублевые депозиты вместо покупки валюты. Спустя несколько дней после этого решения ЦБ паника начала утихать, а рубль начал укрепляться.
Какие законы регулируют деятельность Центрального банка?
Основные функции Центрального банка определены Конституцией РФ. Согласно статье 75, основная задача регулятора заключается в защите и обеспечении устойчивости национальной валюты. Выпуск денег в стране осуществляется исключительно Центробанком, а выпуск других денежных знаков запрещен. Подробные аспекты деятельности регулятора прописаны в специальном законе о Центральном банке. В частности, закон уточняет, что ЦБ не только защищает рубль, но и развивает банковскую систему страны и обеспечивает стабильность финансового рынка. Отдельно подчеркивается, что получение прибыли не является целью регулятора.
Перед кем отчитывается Центральный банк?
Центральный банк отчитывается о своей деятельности перед Государственной Думой. Депутаты, по предложению президента, рассматривают и утверждают кандидатов на должность председателя ЦБ и членов Совета директоров регулятора. Государственная Дума также назначает своих представителей в Национальный финансовый совет, анализирует ключевые направления государственной политики в области денежно-кредитных отношений и изучает годовые отчеты регулятора. В случае необходимости представители Государственной Думы в Национальном финансовом совете могут предложить проверку деятельности ЦБ, для чего депутаты могут привлечь Счетную палату РФ.
Какие функции выполняет Центральный банк?
Центробанк исполняет множество различных обязанностей. Рассмотрим наиболее значимые из них. В настоящее время Центробанк отвечает за эффективное управление золотовалютными резервами страны. По состоянию на 13 марта 2020 года объем резервов составлял 581 млрд долларов. Для сравнения, в начале 2020 года этот показатель был на уровне 556 млрд долларов. Регулятор контролирует банковский рынок, выдавая лицензии кредитным организациям и отзывая их при выявлении нарушений. На сегодняшний день на рынке функционирует около 400 банков, тогда как в 2013 году их количество было, как минимум, вдвое больше. ЦБ следит за деятельностью микрофинансовых организаций, обеспечивая, чтобы каждый заемщик мог получить денежный займ в МФО или микрозаймы на карту на выгодных условиях без скрытых комиссий и неконтролируемого роста долга. Центробанк регулярно анализирует российскую экономику и строит прогнозы ее развития. Регулятор выпускает деньги, утверждает графические символы нацвалюты и организует наличное обращение денежных средств.
Инфляция или экономический рост?
Центробанку часто приходится решать сложную задачу выбора между контролем над ростом цен и стимулированием экономического роста. Одним из важнейших инструментов здесь является ключевая ставка, которая в настоящее время составляет 6%. При снижении ключевой ставки деньги для банков становятся дешевле, что приводит к снижению ставок по кредитам. Заемщики начинают активно брать кредиты, внося дополнительные средства в экономику, что способствует экономическому росту. Однако дополнительные денежные вливания могут вызвать рост инфляции. Чтобы этого избежать, регулятору приходится повышать ставку. Более дорогие кредиты приводят к тому, что население предпочитает копить и размещать средства на депозитах, так как ставки по вкладам также увеличиваются. Инфляция замедляется, но из-за низкой потребительской активности экономический рост снова становится скромным. Сегодня Центробанк успешно справляется с контролем роста цен. По итогам 2019 года инфляция не превысила 3%, что соответствует целевому диапазону. Напомним, в 2018 году рост цен составил 4,3%, а в 2017 году — 2,5%.