Занижение стоимости квартиры при ипотеке в Сбербанке: что нужно знать | Администрация Даховское сельское поселение

Покупка квартиры в ипотеку включает множество важных деталей, требующих особого внимания. Один из них — первоначальный взнос.

Некоторые покупатели стараются честно накопить необходимую сумму, другие — планируют взять потребительский кредит, не осознавая, сколько им придется ежемесячно выплачивать, а кто-то ищет обходные пути. Например, просят продавца недвижимости завысить цену квартиры.

Схема проста: в договоре цена увеличивается на размер первоначального взноса, который необходим для получения кредита от банка. Покупатель якобы передает эту сумму продавцу. Оставшуюся часть стоимости квартиры, то есть реальную цену, выплачивает банк после регистрации сделки. Насколько это законно и какие риски несут участники сделки? Давайте разберемся.

Зачем собственнику завышать стоимость квартиры?

При оформлении ипотеки с завышенной ценой покупатель может считать себя хитроумным: первоначальный взнос не выплачен из своего кармана, а квартира куплена. Но риски при заключении такого договора купли-продажи велики.

Какие риски при завышении стоимости квартиры?

Покупатель в этой схеме может выиграть почти всегда. Однако продавец может столкнуться с неприятными ситуациями. Вот основные риски.

Обычно до подписания договора купли-продажи составляется предварительный договор. В нем стороны обязуются в будущем заключить основную сделку. Это делается для того, чтобы ни одна из сторон не могла передумать продавать или покупать конкретную недвижимость. Если же кто-то откажется, то можно предусмотреть санкции или обратиться в суд за компенсацией.

Представьте, что вы связаны предварительным договором, в котором указано, что покупатель передал вам часть денег за квартиру, чего на самом деле не произошло. Банк предоставляет лишь 80% от суммы, в которую оценивают квартиру эксперты.

Если оценочная стоимость и сумма в договоре сильно различаются, банк может отказать в кредите. Неприятная ситуация, не так ли?

Недействительность сделки и возврат средств

При обычном подписании договора покупатель становится собственником квартиры, а продавец получает оплату. Однако, если сделка заключена с нарушением закона и признана недействительной, деньги придется вернуть. Квартиру, конечно, тоже вернут, но продавец должен будет отдать сумму, указанную в договоре, то есть завышенную на размер первоначального взноса.

Чтобы уменьшить этот риск, покупатель, возможно, предложит расписку на разницу завышения стоимости, якобы эта сумма уже была ему возвращена.

Знаете ли вы о минимальном сроке владения жильем для его продажи без налога и декларации? Этот срок может составлять три года или пять лет, в зависимости от времени приобретения жилья. Если период меньше, вам придется оплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц) в размере 13% с суммы, указанной в договоре, а не с фактически полученного дохода.

Формально такие сделки считаются мошенничеством (что является уголовным преступлением), поэтому штрафом дело может не ограничиться. Предоставляя в банк ложные сведения, собственник становится соучастником преступления. Соучастие — тоже преступление. А вы даже не знаете этих людей! Вы не знаете, собираются ли они платить по кредиту или используют эту схему для других целей.

Каждый стремится к заработку. Весьма активна индустрия оценщиков, искусственно завышающих стоимость квартир, в то время как покупатели пытаются сэкономить, а вы годами ожидаете покупателей для своей недвижимости. Важно сохранять ясный ум и не поддаваться на участие в этом искусственном круговороте сделок.

Советуем прочитать: Заблокировали карту Т-Банк — причины, как снять блокировку

Преимущества и недостатки сделок с недофинансированием

Недостаточное финансирование может иметь как свои плюсы, так и минусы. Вот несколько из них:

Рекомендуем ознакомиться: Как будет осуществляться внесудебное банкротство физических лиц в 2024 году: условия и стоимость

Положительные стороны сделок с недостаточным финансированием:

Возможность приобретения квартиры по сниженной цене и получения скидки на ее стоимость;
Реализация программы «Лайм», предоставляющей скидку на покупку жилья при его недостаточном финансировании;
Возможность улучшения и ремонта квартиры за счет собственных средств, что позволяет создать жилье, соответствующее личным предпочтениям;
Минимальные требования по документам для оформления сделки при недостаточном финансировании.

Отрицательные стороны сделок с недостаточным финансированием:

Необходимость дополнительного займа для покупки квартиры или проведения улучшений;
Риск недополучения средств из-за возможных проблем с получением дополнительного кредита;
Ограничения по применению промокодов при недостаточном финансировании;
Возможное увеличение стоимости квартиры из-за высоких процентных ставок на дополнительные займы.

При сделках с недостаточным финансированием важно тщательно оценивать риски и выгоды таких сделок, а также правильно оформлять договор купли-продажи и ипотечные документы. Если вы планируете приобрести жилье с недостаточным финансированием, рекомендуется обратиться к специалистам и изучить подробности программы «Лайм» Сбербанка.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки включает в себя несколько важных этапов, один из которых — оценка недвижимости. Проведение этой процедуры неизбежно, так как без оценки банк не сможет определить сумму кредита, которую клиент может получить. Оценка квартиры для СберБанка, где ипотека может быть оформлена по 8 различным программам, должна проводиться только аккредитованными специалистами.

Почему необходима оценка жилья при оформлении ипотеки в СберБанке?

Оценка стоимости недвижимости представляет собой профессиональный расчет её текущей рыночной стоимости. Это актуальная цена, по которой объект может быть продан в данный момент. Банк опирается на результаты оценки для защиты от возможного завышения стоимости недвижимости и предотвращения мошеннических схем с обналичиванием средств.

Существует три метода оценки недвижимости:

Рыночный метод — анализ завершённых аналогичных сделок с недвижимостью.
Затратный метод — расчет затрат на строительство аналогичного объекта.
Доходный метод — учитывает возможное увеличение рыночной стоимости жилья.

Оценка недвижимости необходима для определения суммы кредита, предоставляемого на её приобретение. Благодаря учету рыночной стоимости жилья, банк страхует себя от возможных рисков, связанных с невыплатой кредита.

Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, кредитор продаст недвижимость по оценочной стоимости, минимизируя свои потери. Оценщика нанимает заемщик и оплачивает его услуги, при этом выбор оценщика ограничен списком, одобренным банком.

Процесс оценки включает три стороны — заемщика, банк и оценщика.

Банк принимает результаты оценки только от аккредитованных специалистов, чтобы избежать финансовых потерь из-за ошибок в отчетах.

Советуем прочитать: Контактный центр Бла Бла Кар — все варианты связи

Какие документы нужны для оценки?

Для оценки необходимо собрать следующие документы:

Свидетельство о праве собственности, договор ренты, дарения, купли-продажи или долевого участия.
Документы из бюро технической инвентаризации: кадастровый или технический паспорт, поэтажный план и пояснения к жилью.
Реквизиты заемщика. Для физического лица — паспорт, для юридического — карточка компании.
Информация о любых обременениях и ограничениях на недвижимость.
Дополнительные документы, такие как свидетельство о смерти собственника, если жилье унаследовано, или список квартир, если оценка проводится для нескольких объектов.

Список документов зависит от типа недвижимости. Для вторичного жилья нужны документы техинвентаризации и подтверждение права собственности (выписка из ЕГРН или другое). Для новостроек или объектов на стадии строительства потребуются:

Документы техинвентаризации;
Договор долевого участия;
Акт приема-передачи объекта.

После оплаты услуги на сайте ДомКлик от СберБанка с клиентом свяжется менеджер для согласования времени визита. На месте представитель фирмы сделает фото объекта и подготовит отчетA network error occurred. Please check your connection and try again. If this issue persists please contact us through our help center at help.openai.com.

общая характеристика дома, в котором находится квартира;

расстояние до ближайших станций метро;

стоимость одного квадратного метра жилой площади;

информация об инфраструктуре района;

маршрут и фотографии недвижимости;

и другие важные детали.

Часто задаваемые вопросы

Какой срок оценки недвижимости в СберБанке?

Срок подготовки отчета составляет 3 рабочих дня. Однако электронный вариант документа оформляется быстрее, чем его бумажный аналог.

Где можно заказать оценку недвижимости?

Для подачи заявки на оценку недвижимости не требуется лично посещать отделение или офис компании. Заявка оформляется онлайн на сайте ДомКлик, после чего детали процедуры согласовываются с менеджером по телефону.

Какие этапы включает оценка квартиры?

Для получения отчета необходимо выбрать удобный способ: через личный кабинет ДомКлик, с помощью менеджера или напрямую в оценочной компании. Затем будет заключен договор на оценку и отправлена ссылка для оплаты. После оплаты отчет будет выслан в электронном виде или доставлен клиенту лично.

Что делать, если оценщик оценил квартиру ниже

Оценка квартиры является важным этапом при оформлении ипотеки. Банк проводит эту процедуру при первичном осмотре квартиры, однако не учитывает многие факторы, важные для покупателя и продавца. Что делать, если вы хотите купить квартиру по цене, указанной продавцом, но банк оценивает ее ниже? Давайте разберемся.

Оценка для ипотеки: Что это и для чего нужна?

При оформлении ипотеки банк проводит оценку недвижимости, чтобы защититься от финансовых потерь. Разница между реальной стоимостью квартиры и оценочной может достигать 40%. Это связано с тем, что оценщик анализирует соответствие недвижимости своим параметрам, не всегда учитывая инфраструктуру района и другие важные нюансы. Что делать, если оценщик оценил квартиру ниже заявленной продавцом цены? Существуют несколько решений, о которых мы расскажем ниже.

Банк оценивает недвижимость для ипотеки, чтобы:

Установить реальную стоимость квартиры для расчета кредита.
Получить данные о технических характеристиках жилья.
Проверить юридическую чистоту объекта, который будет заложен.

Часто оценка квартиры или дома оказывается ниже цены, заявленной продавцом. Например, продавец хочет получить за свою квартиру 4 500 000 рублей, а оценка банка составляет 4 000 000 рублей. В этом случае банк не предоставит ипотеку на сумму больше 4 000 000 рублей, и покупателю придется либо отказаться от покупки, либо воспользоваться описанными ниже вариантами решения этой проблемы.

Советуем прочитать: Помеха справа в ПДД: Правила, Объяснения и Примеры

Важно: Занижение стоимости жилья — это своего рода страховка для банка. Многие кредитные учреждения стремятся сделать так, чтобы экспертная оценка была ниже реальной стоимости. Это позволяет банкам не только зарабатывать больше, но и без ущерба продать недвижимость в случае невыплаты ипотеки. Поэтому разницу между реальной и оценочной стоимостью квартиры или загородного дома нужно учитывать при обращении в банк.

Какие существуют методы решения проблемы с низкой оценкой стоимости жилья?

Что делать, если оценщик оценил квартиру ниже ее стоимости для ипотеки? Рассмотрите один из следующих вариантов:

Обсудите ситуацию с оценщиком. Эксперты считают, что стоит заранее предупредить оценщика о том, что вы согласны на более высокую стоимость недвижимости. Это не введет банк в заблуждение, но увеличит шансы на приобретение понравившейся квартиры с ипотекой.
Анализ независимой компании. Заранее узнайте в банке перечень фирм, с которыми сотрудничает кредитная организация. Закажите оценку и попросите найти способы повышения стоимости жилья. Это не противоречит закону. Тем более что при целенаправленном поиске вариантов повышения оценки их можно обнаружить.
Обратиться в агентство недвижимости. Не знаете, что делать, если оценщик оценил квартиру ниже кадастровой стоимости? Обратитесь за помощью к специализированным компаниям. Их сотрудники знают, как действовать в таких ситуациях, и приложат все усилия, чтобы все участники сделки (продавец, покупатель и банк) остались довольны.

Обратите внимание: Еще одним способом решения данной проблемы может стать разговор с продавцом. Можно попросить его снизить запрашиваемую цену. Конечно, вероятность успеха невелика. Но если продавцу срочно нужны деньги, он может согласиться на такую уступку, что положительно скажется на одобрении ипотеки.

Если все вышеуказанные способы не сработают, у покупателя остается два варианта: покрыть разницу из собственных средств или отказаться от покупки недвижимости. Чтобы не потерять свои деньги, рекомендуется еще раз тщательно взвесить все за и против приобретения конкретного жилья. Возможно, на рынке появилась квартира, не уступающая выбранному варианту, но стоящая дешевле. Тогда шансы на одобрение ипотеки банком увеличатся.

Что делать, если оценщик оценил квартиру на меньшую сумму? Рекомендуем не терять время и сразу обратиться в нашу компанию. Мы предоставляем услуги независимой экспертизы и оценки имущества. Сотрудники «Эксперт Оценки» работают на законных основаниях. Мы предоставим все необходимые документы и поможем решить проблемы с оценкой недвижимости в пользу наших клиентов.