Некоторые пользователи ошибочно считают, что банк Тинькофф не сотрудничает с судебными приставами, и там можно без опасений хранить деньги в любых обстоятельствах. Поэтому блокировка карты становится неожиданностью. Однако это может произойти с любым владельцем карты, у которого есть задолженность.
12.09.22, обновлено 07.06.24 —> 49.7k 43 Поделиться
Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам
Получила высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по специальности «Банковское дело». Окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова с отличием по направлению «Финансы и кредит». Имеет десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). В настоящее время является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по вопросам банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Почему может быть заблокирована карта Тинькофф, обязан ли банк уведомить клиента о предстоящем ограничении. Как поступить в такой ситуации, как снять блокировку и как можно избежать этой проблемы. Об этом рассказывает Бробанк.ру.
Блокировка или взыскание?
Люди, утверждающие, что Тинькофф заблокировал карту, часто путают понятия. Блокировка и взыскание — это две разные процедуры, проводимые в рамках исполнительного производства.
Понятие блокировки объясняется в Статье 80 ФЗ-229 Об исполнительном производстве. Блокировка счета или имущества должника — это мера, предпринимаемая для обеспечения исполнения документа о взыскании.
Должнику предоставляется срок для выполнения обязательства. На это время в качестве обеспечительной меры накладывается блокировка имущества. Если гражданин исполняет обязательства, блокировка снимается, если нет — деньги изымаются в счет погашения долга.
Блокировка карты Тинькофф фактически означает заморозку определенной суммы. При этом средствами, превышающими эту сумму, клиент может пользоваться без ограничений.
Чаще всего, те, кто говорит, что банк Тинькофф заблокировал счет, имеют в виду взыскание. Это уже не заморозка, а фактическое изъятие средств со счета должника для их передачи кредитору.
Взыскание средств с карты Тинькофф
Чаще всего речь идет именно о взыскании денег с карточного счета, а не о блокировке. В рамках исполнительного производства судебный пристав в первую очередь ищет доходы и счета должника. Если их обнаруживают, средства изымаются в счет погашения задолженности.
- Если на карту поступает заработная плата, на погашение долга будет автоматически удерживаться 50%. Вычетом занимается не банк, а работодатель. Пристав направляет исполнительный лист работодателю, и на зарплатную карту деньги поступают уже с учетом удержания.
- Если это обычный счет или карта, на которую не поступают официальные доходы, с нее снимаются все необходимые для погашения долга средства. Если их недостаточно, будут изыматься и средства, которые поступят на карту в будущем.
Таким образом, если карта не зарплатная, а у клиента банка Тинькофф есть долги, в один момент он может обнаружить, что на его счет наложено взыскание. Если на счету достаточно средств для погашения долга, они автоматически списываются. Если нет, счет может уйти в минус.
Как узнать о предстоящей блокировке
Тинькофф не обязан уведомлять клиента о получении исполнительного листа. После поступления документа банк обязан немедленно выполнить указанные в нем действия — наложить взыскание или арест на счет. Закон не предусматривает обязательного информирования клиента, что логично, иначе тот мог бы успеть вывести деньги со счета.
Если у вас есть долги, по которым состоялось судебное заседание или вынесен судебный приказ, ваш счет в любом банке подвержен риску каждый день. Единственный способ избежать списания — контролировать свои долги и оперативно выводить деньги с карты Тинькофф после суда, чтобы избежать ареста.
- по коммунальным платежам. Долги по ним часто взыскиваются через судебные приказы, о которых должники могут не знать, что делает взыскание неожиданным;
- по алиментам. Если на карту Тинькофф поступает зарплата или пенсия, для погашения судебного долга по алиментам будут списывать не 50%, а 70%;
- по штрафам ГИБДД, налогам;
- судебные долги перед физическими и юридическими лицами.
Когда дело попадает к судебному приставу, обычно должнику дается 5 дней на добровольное погашение задолженности. Если долг не погашен, пристав начинает поиск счетов должника и накладывает на них аресты или взыскания.
Может ли карта Тинькофф скрыть доходы от приставов
Считаете, что карту в банке Тинькофф невозможно заблокировать? Если да, то вы, как и многие другие, могли читать в интернете, что счета в Tinkoff невидимы для приставов, поскольку банк работает только онлайн. Давайте разберемся, как обстоят дела с блокировкой карт в Тинькофф на самом деле!
Что могут судебные приставы
В соответствии со ст. 64 Закона «Об исполнительном производстве» судебные приставы обладают широкими полномочиями для принудительного взыскания денежных средств с должников, включая возможность:
- делать запросы о наличии открытых счетов в банках, о собственности в Росреестре, ГИБДД и других государственных органах;
- накладывать арест на банковские счета и вклады, списывать с них деньги для погашения долга;
- удерживать 50-70% от дохода;
- арестовывать движимое и недвижимое имущество для последующей продажи на торгах;
- ограничивать выезд за границу и право на управление транспортным средством.
Как блокируют карты
При получении исполнительного документа от кредитора, служащий ФССП в первую очередь направляет запросы в банки. Арест карт — самое простое и эффективное решение, так как в России сейчас действует специальная электронная система взаимодействия ФССП с кредитными организациями и госорганами.
Важно понимать, что не существует банка, аккредитованного ЦБ РФ, который бы не взаимодействовал с ФССП или мог бы скрывать информацию о клиентах. Независимо от суммы на депозите или срока пользования услугами, кредитная организация обязана сообщить приставу об открытых дебетовых и кредитных картах и имеющихся на них средствах. В противном случае банку грозят правовые и финансовые санкции.
Приставы могут запросить аналогичную информацию в Налоговой службе. Согласно ст. 86 НК РФ, банки обязаны в течение 3 дней сообщать туда сведения об открытии или закрытии счетов граждан. Поэтому не стоит надеяться на возможность скрыть карту.
Эти правила касаются и Тинькофф. Банк имеет лицензию ЦБ РФ и действует на законных основаниях, поэтому обязан предоставлять ФССП информацию о клиентах.
После получения необходимой информации исполнительный документ направляется в Тинькофф, сотрудники которого обязаны исполнить предписания закона. В зависимости от суммы, подлежащей взысканию в пользу кредиторов, могут быть арестованы накопительные счета и карты, включая дебетовые и кредитные, если на них находятся деньги должника.
Теоретически, кредитные карты не могут быть арестованы, однако иногда возникают ошибки, поэтому важно внимательно контролировать свой баланс, чтобы избежать долгов перед банком.
Если информация о наложении ареста на карту появится, гражданин может узнать об этом от банка или на сайте Госуслуг. Процесс снятия ареста не зависит от банка напрямую, поэтому все вопросы по этому поводу следует обсуждать с ФССП. В случае доказательства ошибок в списаниях или быстрого погашения долга, сотрудник ФССП направит банку постановление о снятии ограничений с карты.
Принимает ли Тинькофф карты в арест
Многие ошибочно считают, что виртуальные карты от Тинькофф, особенно те, что открыты без присутствия физического офиса, находятся за пределами доступа для ФССП. На самом деле, Тинькофф работает по таким же правилам, как и Сбербанк или ВТБ, несмотря на отличия в системе.
Карта — это инструмент для управления финансами, а не сам пластик. Под арест попадают именно электронные счета, которые управляются по тем же правилам, что и обычные пластиковые карты. ФССП может найти их одновременно с картами других банков.
Не стоит полагаться на то, что виртуальные карты защищают от исполнительного производства.
Закон защищает определенные доходы от взыскания. Если на счет Тинькофф поступают такие средства, их можно защитить от ареста, ссылаясь на статью 101 Закона «Об исполнительном производстве».
Могут ли приставы заблокировать карту Тинькофф и что делать в этом случае?
После вынесения судебного решения о долгах начинается исполнительное производство. Судебные приставы проверяют все имущество и счета должника. Сначала они направляют запрос в банки, где есть счета должника, чтобы взыскать долги.
Существуют ли банки, у которых приставы не могут арестовать счета? В соответствии со статьей 81 № 229-ФЗ, все банки с лицензией ЦБ РФ обязаны соблюдать постановления судебных приставов, поэтому в России нет таких банков, которые бы могли отказать в исполнении.
Приставы находят деньги должников, направляя запросы в ФНС, места работы и банки, где могут храниться деньги неплательщика. Однако не могут сразу направить запросы во все банки, поэтому сначала проверяют крупные банки, а затем остальные.
В каких банках реже всего блокируют карты?
Счет, который приставы не нашли, не может быть арестован. Должник может открыть счет в менее известном банке, чтобы уменьшить вероятность блокировки карты. Однако всё зависит от активности пристава в поиске счетов.
На этот раз мы подготовили список кредитных карт, на которые приставы обращают внимание реже всего и которые редко блокируют.
Карта «Кэшбэк» от Райффайзенбанка
Эта карта мало подвержена блокировкам приставами. Её обслуживание бесплатное и без дополнительных условий. Пользователи могут без комиссий переводить до 100 тыс. рублей в месяц через мгновенные платежи. Каждая покупка по карте возвращает 1,5%. При подключении накопительного счета начисляются 4% годовых.
Карта Aurum от Ак Барс Банка
Карта с кэшбэком в золоте — особенность карты Aurum. Возврат составляет 1,25% на любые покупки. На остаток по счету в конце месяца начисляются до 5% годовых, выплаты также производятся золотом. Пользователи могут переводить деньги без комиссии на карты других банков до 100 тыс. рублей в месяц.
Хоум Кредит с картой «Польза»
При покупках в магазинах-партнерах кэшбэк достигает 30%. Также доступен возврат до 5% в трёх выбранных категориях магазинов. На остаток по счету начисляется 5% годовых, можно снимать до 100 тыс. рублей в месяц без комиссий. Обслуживание карты бесплатное.
My Life от УБРиР
Карта My Life от УБРиР редко подвержена блокировкам приставами. При оплате услуг ЖКХ кэшбэк составляет 5%. На остальные покупки — 1%. При подключении накопительного счета начисляется 6,5% годовых. С карты можно снимать наличные до 50 тыс. рублей в месяц.
Однако даже эти карты могут быть заблокированы приставами, если банк получит соответствующий запрос. Не все мифы о безопасности карт в реальной жизни оправданы.
Заблокируют ли неименную карту?
Неименная карта лишь не содержит имени и фамилии владельца, но банк всё равно знает, кому она выдана. По запросу из ФССП такую карту также могут заблокировать. Однако если она открыта в малоизвестном банке, на который реже направляют запросы, можно продолжать пользоваться счетом — пока не поступит указание от ФССП.
Списывают ли с кредитных карт деньги?
Кредитные карты не могут быть арестованы. Это средства, принадлежащие банку, поэтому приставы не могут их блокировать. Заемщик и банк заключают договор, в соответствии с которым клиент выплачивает проценты за использование средств. Банки передают данные по дебетовым картам по запросу из ФСПП, но иногда могут умалчивать о кредитных. Если ваша кредитная карта была заблокирована без законных оснований, следует обратиться в банк с заявлением.