Вот несколько советов, которые помогут начать экономить прямо сейчас. Некоторые из них вам уже, возможно, известны, потому что они действительно эффективны.
Приступите к ведению учета доходов и расходов
Зачем это нужно? Если вы не знаете точно, на что уходят ваши деньги, вы не сможете оптимизировать свои расходы. Попробуйте использовать приложения для учета расходов, такие как CoinKeeper или Дзен-Мани.
Составляйте список покупок перед походом в магазин
Список помогает не только экономить время, но и деньги. Главное — придерживаться списка и не выходить за его пределы. Покупки онлайн часто безопаснее, чем в офлайн магазинах, где больше вероятность сделать импульсивные покупки.
Оптимизируйте свои расходы
Не обязательно жертвовать качеством жизни. Планируйте покупки заранее, используйте совместные закупки или шеринговые сервисы, чтобы сократить расходы.
Создайте финансовую подушку безопасности
Откладывайте минимум 10% от доходов на сбережения. Это поможет вам чувствовать себя более защищенно в финансовом плане.
Ищите дополнительные источники дохода
Рассмотрите возможности для дополнительного заработка, начиная от хобби и заканчивая инвестициями.
Развиваем финансовую грамотность
Теперь, когда вы научились экономить, пришло время учиться инвестировать и умножать свои сбережения. Следуйте этим 10 шагам, и вы почувствуете, как уверенность в завтрашнем дне растет.
Шаг 1. Контролируйте свои расходы
Ведите учет расходов и строго придерживайтесь бюджета. Поставьте цель, чтобы расходы всегда были меньше доходов.
Шаг 2. Разделяйте расходы по категориям и не смешивайте их
Используйте концепцию «денежных конвертов», чтобы четко разделять расходы на различные категории.
Если возникла неожиданная ситуация, что делать? Одним из решений будет страхование. Небольшие затраты на страховку могут в будущем сэкономить значительные средства.
Шаг 3. Создание конвертов «форс-мажор» и «спонтанные покупки»
Организуйте конверты «форс-мажор» и откладывайте в них 5-10% своего дохода. Эти деньги будут полезны в случае неожиданных обстоятельств.
Если вы часто покупаете неожиданно, подумайте: «Зачем мне это покупать?» Уделите время размышления и заведите отдельный счет для таких случайных трат, чтобы контролировать расходы.
Что делать, если ваша вторая половина не разделяет ваше видение? Пример покупки полезных вещей через 4-5 месяцев покажет, как можно сэкономить и одновременно обогатить дом. Это может повлиять на вашего партнера.
Шаг 4. Избегаем «плохих» кредитов и всегда отдаем долги
Кредиты делятся на полезные и бесполезные. Полезные кредиты приносят доход, например, когда вы арендуете квартиру.
Если вы часто берете в долг, это может стать психологической привычкой. Жить на чужие деньги может создать иллюзию богатства. Понимание собственных возможностей — важный шаг к адекватному финансовому поведению.
Шаг 5. Улучшаем качество жизни. Каждый месяц внедряем 3 новых привычки
Важно следить за расходами, но не забывайте о наградах для себя. Подумайте, какие меры могут приятно удивить вас при текущем бюджете. Используйте приложения для экономии, чтобы получать услуги со скидкой.
Шаг 6. Увеличиваем доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)
Планируйте увеличение доходов систематически. Подумайте, как можно улучшить свою текущую работу или бизнес, чтобы заработать больше.
Шаг 7. Ведем семейный бюджет и разрабатываем финансовый план на год
Важно понимать, как распоряжаться своими финансовыми ресурсами.
Шаг 8. Живем на 90% от доходов. 10% откладываем в фонд богатства
Откладывайте 10% своих доходов, считая их не своими. Это ваша финансовая подушка безопасности.
Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.
Даже при наличии финансов, которые просто лежат без движения, ситуация оставляет желать лучшего. Размышляйте, куда направить свои средства, чтобы они начали приносить доход. Конечно, прежде чем инвестировать, стоит полностью разобраться в процессе. Ознакомьтесь с основами инвестиций, прежде чем приступить к вложениям.
Шаг 10. Посвящайте 30 минут в день финансовому образованию: читайте книги, проходите курсы, смотрите видео, играйте в финансовые игры.
Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры — выбирайте удобный способ и развивайте свои навыки финансового планирования.
Как вести бюджет в условиях нестабильности: 7 полезных советов
Сегодняшняя российская экономика напоминает качели: после спадов следуют взлеты и наоборот.
В прошлом году курс доллара перевалил за отметку в 100 ₽, тогда как годом ранее он был практически вдвое ниже. Годовая инфляция колеблется от 18% весной 2022 года до 2% в апреле 2023 года, и затем снова поднимается до 7,5% к началу 2024 года. В декабре Центробанк повысил ключевую ставку до 16% годовых — в два раза больше, чем полгода назад. Акции крупнейших российских компаний, входящих в индекс Мосбиржи, в 2023 году выросли на 50%, в то время как в 2022 году они упали более чем на 40%.
В условиях такой турбулентности на финансовых рынках и в экономике управление личными финансами становится значительно сложнее — это касается не только крупных бизнес-активов, но и вашего собственного бюджета.
В этой статье я поделюсь инструментами управления личными финансами, которые использую лично, и которые приходится адаптировать в зависимости от текущей ситуации. Не рассматривайте их как исчерпывающее руководство — в области финансов каждое решение нужно индивидуализировать под свой опыт и конкретные жизненные обстоятельства. Если у вас есть что добавить или поинтересоваться, пишите в комментариях.
Еженедельная рассылка Т—Ж о мире инвестиций
Лайфхаки по заработку на капитале раз в неделю прямо в вашу почту. Бесплатно
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности.
Совет № 1
Проведите аудит ваших личных финансов
В любое время — будь то спокойные или нестабильные — начинайте управление личными финансами с полного аудита. Это поможет разобраться в текущем положении дел. Вот с чего стоит начать.
Определите источники доходов. Если вы одиноки и работаете наёмником с стабильной зарплатой, поступающей на счёт дважды в месяц, это сделать несложно. Если у вас семейные финансы и оба партнёра получают доходы из разных источников, вам нужно собрать всю информацию о том, сколько и как часто вам приходит денег. Если доходы нестабильны или зависят от сезонных условий, возьмите за основу заработок за год и разделите его на 12 месяцев.
Выделите категории расходов. Определите, на что и как часто вы тратите деньги. Постарайтесь вспомнить не только ежемесячные расходы на питание, одежду и коммунальные услуги, но и крупные траты, которые приходится делать регулярно в течение года, например, на страховые полисы или уплату налогов.
Рассчитайте инвестиционный потенциал. Это разница между доходами и расходами. У меня есть удобный калькулятор, который помогает сделать это быстро — заполните нужные ячейки и сразу увидите, сколько денег у вас останется для накоплений.
Займитесь оптимизацией. Если результат вас не устраивает, подумайте о том, какие расходы можно сократить без ущерба для качества жизни или как можно увеличить доходы. Например, отказ от кофе в кофейнях в пользу приготовления дома сэкономит нашей семье 60 000 ₽ в год.
Подготовьте персональный бюджет и финансовый план. Определите цели, требующие финансирования, и разработайте стратегию накоплений на основе затрат на цели и вашего инвестиционного потенциала.
На конференции «Деньги 2023» журнала Тинькофф я представил подробные рекомендации по ведению бюджета и его поддержанию в долгосрочной перспективе.
Обеспечьте финансовую подушку
В нестабильные времена особенно важно иметь финансовую подушку. Создайте резерв для временного противодействия безработице, смене работы или неожиданным расходам.
Этот резерв должен покрывать расходы на поддержание текущего уровня жизни от полугода до года. Идеальный размер подушки — от 6 до 12 среднемесячных расходов.
Храните финансовую подушку в надежных и ликвидных активах. В настоящее время я рекомендую диверсифицировать ее между несколькими видами инвестиций.
20% — наличные рубли. Это самая ликвидная часть вашей подушки, доступная для использования в кратчайшие сроки при необходимости.
50% — банковские депозиты и сберегательные счета в рублях. Они обеспечат вам доход в виде процентов, а также возможность срочного доступа к средствам.
30% — облигации или вклады в иностранной валюте. Этот компонент поможет защитить ваш капитал от колебаний курса рубля. Однако не стоит перераспределять слишком большую часть средств в этот актив, учитывая возможные риски временного недоступа к средствам в случае форс-мажорных обстоятельств.