Сбербанк будет оформлять сделки купли-продажи недвижимости через перевод ипотечного долга от продавца к покупателю.
Покупатель сможет получить ипотеку на тех же условиях, на которых она была оформлена продавцом. Пока банк реализует эту программу в тестовом режиме, подтвердили в Сбере. В Архангельской области уже состоялась первая подобная сделка.
Как управлять личными финансами
И перестать беспокоиться о деньгах, наладить с ними отношения и двигаться к целям и мечтам
Как работает перевод ипотеки
Вот как банк проводит подобные сделки:
- Покупатель собирает стандартный пакет документов, необходимых для одобрения ипотеки: паспорт, СНИЛС, документы о трудоустройстве и доходах.
- Продавец подает заявку на сделку через личный кабинет сервиса «Домклик». Банк рассматривает заявку. Срок рассмотрения — до семи рабочих дней.
- Если все в порядке, специалист банка готовит документы и проводит сделку вместе с покупателем и продавцом.
- Долг продавца переводится на покупателя, при этом сохраняются срок ипотеки, ежемесячный платеж и прочие условия. График платежей остается прежним, но на покупателя открывается новый счет, на который он будет вносить платежи по ипотеке.
Перевод ипотеки осуществляется продавцом в разделе «Продать недвижимость». Источник: sberbank.ru
У новой программы ипотеки есть отличия от стандартной ситуации, когда покупатель получает одобрение банка по актуальным условиям и приобретает квартиру на кредитные деньги банка.
Отличия перевода ипотеки от обычной ипотеки
| Условия | Обычная ипотека | Перевод долга | |||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Что с упрощенным порядком | Возможна «ипотека по паспорту», когда заемщик не представляет никаких документов о работе и доходе | Упрощенного порядка нет, обязателен полный пакет документов | |||||||||||||||||||||
| Кто подает заявку | Покупатель | Продавец | |||||||||||||||||||||
| Каков срок одобрения | 1 сутки | 7 рабочих дней | |||||||||||||||||||||
| Сколько займет вся сделка | 3—7 дней | До 21 дня | |||||||||||||||||||||
| Какие документы надо оформлять | Договор купли-пр
Плюсы и минусыГлавные преимущества перевода ипотечного кредита на покупателя. ✅ Ставка по кредиту может быть ниже рыночной. Например, в феврале 2023 года средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье составляла 11%, в то время как у продавца могла быть ставка января 2022 года — 9—10%, или даже 2021 года, когда средняя ставка была 8,3%, а в отдельные месяцы — даже 7,3%. Например, продавец взял ипотеку на квартиру стоимостью 7 000 000 ₽ под 7,5% на 25 лет с первоначальным взносом 1 500 000 ₽. Ежемесячный платеж составлял 40 644 ₽. При тех же условиях, но со ставкой 11%, ежемесячный платеж будет 53 906 ₽, а переплата — почти на 4 000 000 ₽ больше. Если покупатель также планирует брать ипотеку, ему выгоднее перевести на себя ипотеку продавца.
✅ Покупателю не нужно делать новый отчет об оценке. Оценка квартиры стоит около 5000 ₽, а частного дома — вдвое больше. ❌ Нельзя перевести ипотеку с субсидированной ставкой. Если у продавца сельская, семейная или ИТ-ипотека, её нельзя переоформить. А именно по таким ипотекам обычно самые выгодные ставки.
Например, если квартира продается за 4 000 000 ₽, а задолженность по ипотеке составляет 1 500 000 ₽, банк выдаст в кредит только 1 500 000 ₽, а остальное покупатель должен оплатить из собственных средств. Если у покупателя нет необходимой суммы — например, у него есть только 400 000 ₽ на первоначальный взнос по стандартной ипотеке, — ему придется оформлять обычную ипотеку. ❌ Комиссия за перевод ипотеки составляет 1%, но не менее 12 000 ₽ и не более 30 000 ₽. Например, при задолженности менее 1 200 000 ₽ комиссия составит 12 000 ₽, а свыше 1 200 000 ₽ — 1%. Логично предположить, что эту комиссию оплачивает покупатель, так как он получает ипотеку по ставке ниже рыночной. ❌ При переводе долга условия ипотечного кредита продавца полностью сохраняются, поэтому покупатель получает ту же ставку, срок кредита и размер ежемесячного платежа. Нельзя изменить эти параметры для более комфортных условий кредита. detector |