Узнать о блокировке счета: причины, последствия и что делать | Администрация Даховское сельское поселение

Блокировка счёта — всегда неожиданность. Она приводит к задержкам платежей, невозможности проведения операций и вывода денег. Кроме того, банк может ограничить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО), что значительно осложняет ведение бизнеса до устранения причин блокировки. Узнаем, почему банк может заблокировать счёт и что можно сделать в этой ситуации.

Автор: Светлана Фатеева
Иллюстратор: Ivan Might
Редактор: Ирина Ситникова

Причины блокировки счёта или отказа в ДБО
Как избежать проблем по закону 115-ФЗ
Когда счёт блокирует налоговая служба
Когда счёт арестовывают приставы
Когда счёт блокирует суд
Порядок списания денег со счёта
Главное, что нужно знать

Если банк заблокировал счёт, первым шагом будет выяснение, кто именно принял это решение. Это определит вашу стратегию действий и возможность вернуть контроль над средствами, если это возможно.

Если вы попали в ситуацию, где долги очевидны, решение проблемы проще. Однако блокировка счёта по закону 115-ФЗ требует тщательного разбирательства, так как с вашей точки зрения нарушений не было.

Причины блокировки счёта или отказа в ДБО

Почему? Банки могут блокировать счёт согласно закону № 115-ФЗ, направленному на предотвращение отмывания доходов и финансирования терроризма. Если банк считает операцию подозрительной, он приостанавливает её выполнение и запрашивает у клиента дополнительные документы для проверки законности операции. Банк также может временно ограничить ДБО, если общая картина его финансовых операций недостаточно ясна и может подпадать под действие 115-ФЗ.

регулярные переводы физическим лицам;
снятие наличных на «несвойственные» цели;
операции, не имеющие эконом

Закрытие счёта и вывод средств могут оказаться довольно затратными — банки часто взимают значительную комиссию в таких случаях.

Как узнать. Банк уведомляет о причинах блокировки и запрашивает необходимые документы через смс, интернет-банк или по телефону.

Что делать. Получив запрос, предоставьте банку документы с описью и датой приёма в указанный срок. Документы должны подтверждать законность и экономическую целесообразность операций. Банк обязан рассмотреть их в течение десяти рабочих дней и сообщить своё решение владельцу счёта.

Если банк не отвечает, отправьте официальный запрос на предоставление информации о причинах блокировки — банк обязан ответить письменно (п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Если представленные документы не убедят сотрудников банка, он направит официальный ответ о «невозможности устранения оснований» для отказа в операции или доступе к ДБО.

Для снятия блокировки и восстановления доступа к ДБО, подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно в суд. В суде требуйте возмещения убытков, оплаты судебных расходов и процентов за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону вы не обязаны доказывать законность операции, банк должен обосновать причины блокировки счёта или операции.

Банк заблокировал счёт: что делать?

Практически каждый взрослый житель России имеет банковский счёт и может столкнуться с его блокировкой. Разберёмся, почему банк может заблокировать счёт и что делать в случае введения ограничений.

В чем отличие блокировки счёта от блокировки карты

Варианты блокировки счёта

— Полная остановка операций по счёту. Такая блокировка приостанавливает все операции по счёту, как входящие, так и исходящие. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счёта замечен в преступной деятельности. — Частичная блокировка операций по счёту. Запрет распространяется на некоторые входящие операции. Снимать наличные нельзя, но безналичные операции возможны. Иногда блокируется доступ в интернет-банк. — Приостановка конкретной операции. Операцию нельзя провести до устранения причин блокировки. — Полная блокировка счёта. С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги через другой банк. Это происходит, если банк дважды или более раз блокировал операции по счёту.

По чьей инициативе может быть заблокирован счёт

4. По решению суда. Суд принимает решение о приостановке всех операций по счёту клиента, если он связан с преступной деятельностью. Ещё одно основание — требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка длится до рассмотрения дела.

Возможные причины блокировки операций по счёту

необычный характер операции — операция не имеет очевидного экономического смысла или цель слишком запутанная;
снятие крупных сумм наличными;
проведение физическим лицом операции на сумму около или более 600 тыс. рублей;
отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.

В каких случаях банк обязан заблокировать счета

Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Закон обязывает финансовые организации изучать операции клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций. Банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономическую целесообразность операций клиента.

Важно! Если по какой-либо причине необходимо разблокировать расчетный счет без суда, стоит обратиться к специалистам ближайшего отделения банка или позвонить на горячую линию. Потребуются документы, подтверждающие законность совершаемых клиентом операций.

Банк может заблокировать счет клиента по запросу федеральных служб (ФНС, ФССП, суды) в случае нарушения финансовых обязательств или при отсутствии доказательств их выполнения.

Важно! Клиент обязан либо устранить причины невыполнения обязательств, либо доказать их выполнение.

Как сообщают владельцу счета о блокировке

Закон не регламентирует, как финансовые организации должны уведомлять клиентов о блокировке счета, поэтому каждый банк самостоятельно разрабатывает свою систему уведомлений. Это могут быть:

СМС на телефон владельца счета;
сообщение в личном кабинете интернет-банка;
звонок владельцу счета;
письмо на электронную почту.

Какие операции продолжают проводиться при заблокированном счете

Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении деньгами. Однако некоторые операции, такие как налоги, страховые взносы, штрафы и выплаты по приоритетным обязательствам (возмещение вреда, алименты, выходные пособия, зарплаты сотрудникам, поручения налоговой инспекции), банк проведет даже при заблокированном счете.

Что делать при блокировке счета

Если ваш счет заблокирован или ограничены операции по нему, сохраняйте спокойствие и обратитесь в банк для выяснения причины блокировки.

1. Для снятия ограничений, установленных банком, клиенту нужно предоставить документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.

2. Для снятия ограничений, наложенных налоговой службой, необходимо удовлетворить требования ФНС, предоставив подтверждающие документы инспектору. Затем дождитесь, пока банк получит от инспектора соответствующее поручение. После этого банк возобновит работу счета в течение трех дней.

3. Для снятия ограничений, наложенных судебными приставами, нужно пополнить счет на сумму, достаточную для погашения задолженности. Можно сразу направить необходимую сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП. Для ускорения разблокировки сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.

4. Для снятия ограничений, наложенных судом, необходимо выполнить требования суда и дождаться отмены решения. В противном случае придется оспаривать решение в судебном порядке для разблокировки средств.

Если счет заблокирован незаконно

Если после проверки документации банк отказывается разблокировать счет, можно обжаловать решение в Межведомственной комиссии. Этот коллегиальный орган рассматривает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой необходимо указать:

данные о проблемной операции: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
информацию о банке, принявшем решение об отказе;
документы уполномоченного лица, подписавшего заявление в Межведомственную комиссию;
сообщение банка, направленное вам по итогам рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором банк сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
документы, направленные в банк для подтверждения законности оспариваемой транзакции.

Если ваши финансовые операции не имеют преступного намерения, долги погашены, а декларации поданы вовремя, разблокировать счет будет несложно.

Что делать, если банк заблокировал счет: основные шаги

Свяжитесь с банком и уточните причину блокировки.
Соберите необходимые документы по запросу банка для подтверждения законности операции.
Выполните требования ФНС (предоставьте налоговую декларацию, оплатите налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и так далее), если это требуется.
Выполните требования ФССП (погасите долги по алиментам, выплатам сотрудникам и так далее), если это необходимо.
В случае отказа, даже при выполнении всех требований, обратитесь в Межведомственную комиссию.

Может ли банк заблокировать карту

Крупные компании, предприниматели и частные клиенты не застрахованы от блокировки банковских счетов. Часто причиной заморозки операций становится законодательство по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денег, полученных преступным путем. Например, когда через счет ИП предприниматель снимает большие суммы наличными или если компания принимает платежи за несуществующие товары.

Разбираемся, может ли банк заблокировать счет, как этого избежать и что делать, если ограничения уже введены.

На самом деле банки в большинстве случаев не блокируют сам счет, а только устанавливают лимиты на снятие по картам и отключают банк-клиент. Это значит, что вы можете использовать бумажные платежные поручения, а также снимать деньги в кассе, пока банк проверяет операции, вызвавшие подозрение.

Имейте в виду, что если в тексте указано «блокировка», фактически это может означать, что банк ограничил операции по счету и проверяет транзакцию, которая показалась ему подозрительной.

Как долго действует блокировка и как ее снять

Единого срока для блокировки счета в законодательстве не установлено.

Как правило, банки ограничивают операции на время, необходимое для получения от клиента подтверждающих документов и их анализа с положительным результатом.
Полная блокировка счета (замораживание средств и/или имущества) — это крайняя мера, которая применяется только по решению суда. В этом случае нужно доказать, что владелец счета финансирует террористическую или экстремистскую деятельность, либо пытается легализовать доходы от преступных деяний.

Учитывайте, что срок блокировки расчетного счета банк может продлить на время сбора и проверки документов. Пример: операция заблокирована 1 августа, в понедельник, на 5 рабочих дней. Если у банка есть все отчеты, блокировку должны снять 9 августа, после выходных. Если на сбор документов клиенту понадобится два рабочих дня, проверка завершится 11 августа.