Пин-код — это четырехзначная комбинация, известная только владельцу карты. Его используют для подтверждения операций снятия наличных, платежей и переводов через терминалы и банкоматы. При трёхкратном неправильном вводе пин-кода карта автоматически блокируется на 24 часа. Это мера защиты от мошенников, пытающихся подобрать пин-код украденной карты.
Что делать?
Проверьте условия блокировки в договоре. Если документы недоступны и вы не помните условия, позвоните в банк. Оператор подскажет, когда ограничения будут сняты.
По судебному решению
При наличии судебной задолженности на банковский счет накладывается арест. Причиной может быть неуплаченный штраф, долги по ЖКХ или налогам. Если взыскание средств происходит через суд, счета могут быть арестованы до полного погашения задолженности.
Важно: по решению службы судебных приставов блокируют только сумму долга. Если на карте достаточно денег, после списания вы можете продолжать пользоваться картой. Если средств недостаточно, блокировка продлится, пока долг не будет погашен полностью.
Что делать?
До ареста счетов судебный пристав отправляет уведомление должнику. Лучше выполнить требования сразу или оспорить их, если долг начислен ошибочно.
Если карта заблокирована, а вы не получали уведомлений о судебном решении, свяжитесь с банком. Специалист объяснит причину блокировки и сумму задолженности. Далее возможны два варианта действий:
- Дождаться, пока весь долг будет списан.
- Обжаловать судебное решение и добиться снятия ареста, если вы не согласны с задолженностью.
Подозрительные транзакции
Карту могут заблокировать при подозрении на мошенничество. Служба безопасности банка отслеживает операции, нетипичные для клиента.
Например, если вы обычно используете карту для внутренних расчетов в России, а затем совершаете крупный перевод за границу, банк может посчитать эту операцию подозрительной и заблокировать карту для безопасности.
Что делать?
Свяжитесь с банком и уточните причину блокировки. Узнайте, какие операции вызвали подозрения. Если все транзакции были законными, объясните это специалисту. Банк может запросить дополнительные документы для подтверждения. После прояснения ситуации карту разблокируют.
Окончание срока действия карты
На карте указаны месяц и год, до которых она действительна. С первого дня следующего месяца карта перестанет работать. Чтобы этого не произошло, нужно заранее оформить перевыпуск карты. Большинство банков напоминают клиентам о необходимости замены через звонки, SMS, уведомления в личном кабинете. В некоторых кредитных организациях существует автоматический перевыпуск, когда клиенту не нужно подавать заявку на новую карту — банк сам подготовит её своевременно.
Что делать?
Свяжитесь с банком или посетите ближайший офис. Возможно, новая карта уже готова. Если перевыпуска не было, сотрудник примет заявку, и вы сможете забрать карту через несколько дней. При этом доступ к счёту сохранится. Вы сможете внести деньги или снять наличные в кассе банка, если это потребуется.
Подозрения в незаконных действиях
Одно из частых преступлений — установка скимминговых устройств. К банкомату или платежному терминалу подключают специальное оборудование, которое считывает данные карты. Мошенники получают информацию о номере карты, балансе счета и записывают пин-код.
Если платежная система заподозрит скимминг, она автоматически отправит информацию в банк. Все карты, использованные в подозрительном банкомате, считаются скомпрометированными. Банк блокирует их для защиты средств клиентов.
Ограничения также накладывают при подозрении в нарушении закона об отмывании денег и пособничестве терроризму № 115-ФЗ. Если банк посчитает, что снятие наличных, переводы на зарубежные счета или сокрытие контрагентов связаны с незаконными действиями, он остановит все операции по карте.
Что делать?
Снять блокировку в этом случае будет очень сложно. Клиента попросят предоставить документы, подтверждающие законность операций. Если банк отказывается снять блокировку, можно обжаловать его решение в Банке России. Для этого создается межведомственная комиссия. Эксперты изучат аргументы обеих сторон, рассмотрят документы и вынесут свой вердикт.
Потеря карты
Клиент может самостоятельно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в случае её потери или кражи. Это защитит средства на счете. Пока действует блокировка, злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами. Как заблокировать потерянную карту, указано в договоре и памятках для клиентов банка.
Что делать?
После вашего обращения в банк о сохранности средств можно не беспокоиться. Подайте заявку на выпуск новой карты, которую привяжут к старому счету.
Как вообще избежать блокировки?
Если мошенники получили доступ к вашему банковскому счету, блокировка карты и операций — полезная и необходимая мера. В остальных случаях избежать блокировки можно, соблюдая простые правила:
— заранее свяжитесь с банком и сообщите о планах совершить нетипичный для вас перевод средств;
— информируйте свою финансовую организацию о выезде за рубеж (некоторые страны считаются банками как опасные для операций по банковским картам; при попытке выполнить операцию в такой стране, особенно на крупную сумму, карта будет сразу заблокирована);
— при неверном вводе пин-кода более трех раз банк также заблокирует карту. В этом случае разблокировка невозможна — потребуется перевыпуск карты, что занимает время и может потребовать дополнительных затрат. Постарайтесь выбрать такой пин-код, который легко запомнить.
Последствия блокировки счета физического лица
Обнаружив в операции физического лица признаки подозрительности, банк имеет право:
- Блокировать на неопределенный срок карты или счета клиента;
- Ограничить доступ клиента к веб- и Интернет-банку, включая мобильное приложение;
- Отказать клиенту в выполнении конкретной операции – открытии вклада, снятии наличных, банковском переводе.
Помимо ограничений в операциях, клиент, не оправдавшийся перед банком, лишается возможности открыть новый счет или получить новую карту, включая перевыпуск уже имеющейся.
В сущности, отказ от подтверждения законности операции приводит к полному отказу в дальнейшем обслуживании клиента в конкретном банке, а при попадании в список Финмониторинга – и в других банках. Скорее всего, проведение операций по существующим счетам в будущем потребует личного визита в офис банка.
Помимо подозрительности операций, банки обязаны безоговорочно ограничить обслуживание клиентов, внесенных в специальный реестр лиц, причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Этот реестр ведется Росфинмониторингом и обязателен для учета всеми банками РФ.
Блокировка как защита от мошенничества
Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо указанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что клиент сам ее выполнял.
Эта мера направлена на снижение числа преступлений по хищению средств с банковских карт. Наиболее часто приостанавливаются операции, нетипичные для данного клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.
Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса, которые уже были замечены в мошеннических схемах. В этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно был инициирован им, и он будет выполнен. Если банк не сможет связаться с клиентом в течение 2 дней, операция все равно будет выполнена.
Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?
Ответ может быть и положительным, и отрицательным – все зависит от оснований блокировки. Если информация поступила от Росфинмониторинга, воспользоваться замороженными средствами нельзя. В таком случае остается либо попытаться обосновать поступление средств, либо через суд требовать снятия ограничений, но судебная практика по таким делам неблагоприятна. Клиенты, причастные к экстремизму, могут распоряжаться средствами в пределах и объемах, изложенных в п. 2.4 ст. 6 и п. 4 ст. 7.4 положений 115-ФЗ (до 600 тыс. рублей суммарно или до 10 тыс. рублей при разовых выплатах).
В некоторых случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка из-за его чрезмерной подозрительности, у вас будет всего два варианта, если вы не смогли убедить банк в «легальности» средств:
1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с переводом средств по указанным реквизитам или выдачей наличными. Банк обязан перечислить деньги на другой счет или выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи). Однако проблемы могут возникнуть при попытке получения этих средств в другом банке.
2. Снятие ограничений через суд, если банк отказывается выдать или перевести денежные средства.
Примечание: Согласно инструкции ЦБ №153-И по работе с вкладами (п. 8.1), основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ. В соответствии с данным пунктом банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течение года банк дважды или более «замораживал» денежные операции на основании пункта 11 статьи 7 закона № 115-ФЗ, то есть если у сотрудников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.
Отказ выдать средства (или перевести их на другой счет) чаще всего встречается при крупных операциях, то есть на сумму 600 тыс. рублей и выше, как при единичных переводах, так и при нескольких операциях на указанную сумму.
Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом зависит от субъективного толкования норм 115-ФЗ сотрудниками служб безопасности банков.
Свои вопросы вы можете оставить на «стене» этой группы или в специальной теме обсуждений. О блокировках счета юридического лица читайте здесь.
Share the post «Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги»
Блокировка карты: как разблокировать и снять деньги
С заблокированной карты можно снять деньги, обратившись в банк. Однако разблокировать карту удается не всегда. Об этом рассказала кандидат юридических наук, доцент Финансового университета при правительстве Российской Федерации, гендиректор «Мариокс центр» Оксана Васильева.
Как понять, что карта заблокирована
«Если ваши попытки совершить покупку или снять наличные неоднократно отклоняются без очевидной причины, это может быть признаком блокировки карты. Многие банки активно информируют клиентов о блокировке карты через СМС, электронную почту или уведомления в мобильном приложении», – объяснила эксперт.
Если вы не можете проверить счет или управлять картой через онлайн-банкинг или мобильное приложение, это также может свидетельствовать о блокировке. Попытка проверки баланса или выполнения других операций через банкомат также может выявить блокировку карты, если операции не удаются.
Совкомбанк, Лиц. № 963
Карта «Халва»
1095 дней без процентов, до 500 000
Оформить карту
Из-за чего могут заблокировать карту
Банки могут заблокировать банковскую карту по ряду причин, связанных как с действиями самого клиента, так и с внутренними процессами банка. Васильева перечислила некоторые из наиболее распространенных причин блокировки банковских карт:
- Если банк обнаружит транзакции, которые выглядят необычно по сравнению с обычным поведением счета, это может вызвать подозрение в мошенничестве и привести к временной блокировке карты.
- Большинство банков блокируют карту после нескольких неудачных попыток ввода PIN-кода для защиты счета от несанкционированного доступа.
- Банки автоматически блокируют карты по истечении их срока действия.
- Если на счете кредитной карты образовалась задолженность, превышающая установленный лимит, банк может заблокировать карту до погашения долга.
- В случае потери или кражи карты, банк немедленно блокирует её, чтобы предотвратить мошеннические операции.
- Блокировка может произойти и при нарушении условий использования карты, таких как проведение незаконных транзакций.
- Иногда блокировка карты связана с техническими проблемами внутри системы банка.
- При активации новой карты, старая карта автоматически блокируется.
- Для обеспечения безопасности банки периодически проводят проверки и могут временно блокировать карты.
Кредитная карта Альфа-Банка «Год без %» и суперкэшбэк до 100%
365 дней без процентов, до 1 000 000
Как узнать, заблокирована ли карта
Если вы подозреваете, что ваша банковская карта заблокирована, существует несколько способов проверить это.
- Получение СМС от банка о блокировке.
- Проверка в мобильном приложении банка. Все ваши банковские продукты отображаются в приложении, и если карта заблокирована, вы увидите эту информацию.
- Звонок в службу поддержки банка. Номер телефона указан на обратной стороне карты и на официальном сайте банка. Оператор сообщит вам статус карты и причину блокировки.
- Проверка через банкомат. Заблокированная карта не сможет выполнять операции в банкомате, который сообщит вам о блокировке.
- Посещение отделения банка. Обратитесь в отделение банка, чтобы узнать статус карты. Сотрудник банка сообщит вам причину блокировки, если она есть.
Возможность перевода средств на заблокированную карту
Каждая банковская карта связана со счетом, на котором хранятся деньги. Карта — это лишь физический инструмент для оплаты товаров и услуг. Если карта заблокирована, но счет остается активным, вы можете распоряжаться деньгами на счету. Например, переводить деньги через мобильное приложение банка. Другие люди также могут переводить деньги на этот счет, используя номер карты.