Существует множество причин для передачи кредита: от решения по разделу имущества при разводе до продажи заложенного объекта вместе с кредитным обязательством. Однако, далеко не все знают, как это сделать правильно, чтобы избежать отказа банка.
Какие документы нужны для передачи кредита?
- Паспорт и СНИЛС.
- Нотариально заверенное согласие супруга (супруги).
- Трудовой договор.
- ИНН.
- Справка о доходах.
- Анкета по форме банка.
Из дополнительных документов могут потребоваться загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельства о браке и рождении детей.
Пять шагов к передаче обязательств
Для передачи кредита необходимо обратиться в банк и получить его согласие на операцию. Перед подачей заявки запросите у банка справку о текущей сумме и сроках задолженности и соберите нужные документы. Далее следуйте такому алгоритму:
- Подаете заявление в банк о передаче прав по кредиту.
- Прикладываете необходимые документы.
- Ожидаете ответ от кредитора.
- В случае одобрения заявки идете в банк вместе с новым заемщиком.
- Передаете права на кредит, подписывая документы о согласии на передачу кредита и всех связанных обязательств.
Почему банки могут отказать?
Банки не всегда дают согласие на передачу кредита. Например, если у нового заемщика низкий кредитный рейтинг или недостаточная платежеспособность, банк откажет. Другие причины отказа могут быть следующими:
- Неполный пакет предоставленных документов.
- Ошибки при заполнении анкеты.
- Судимость у нового заемщика.
- Отсутствие постоянного места работы.
- Отсутствие зарегистрированного имущества.
Как передать кредит без согласия банка?
Допустим, вы приобрели бытовую технику в кредит, но не можете выполнять финансовые обязательства. Найдя человека, который согласен взять технику и кредит на себя, вы обращаетесь в банк, но получаете отказ из-за низкого кредитного рейтинга знакомого. Если вы уверены в этом человеке, можно передать кредит без согласия банка следующим образом:
- Составьте у нотариуса соглашение о том, что долг по кредиту будет выплачивать другой человек.
- Укажите в документе реквизиты сторон и условие о передаче бытовой техники в собственность после выплаты долга банку.
- Определите размер долга, включая проценты.
- Укажите условия погашения займа и штрафные санкции в случае просрочки.
После этого передайте вещь другому человеку, который будет давать вам деньги, а вы — оплачивать кредит. Заключать сделку у нотариуса необязательно, но рекомендуется оформить займ под расписку. В противном случае, если знакомый перестанет давать деньги для оплаты кредита и прекратит с вами контакт, будет сложно что-либо доказать в случае разбирательств.
Связаться с нами
Как добраться?
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00
- Частным лицам
- Кредит наличными
- Ипотека
- Перекредитование
- Под залог имущества
- Негативная кредитная история
Я ознакомился и согласен с нижеприведенными условиями:
Настоящим я даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, касающейся меня, полученной от меня или от третьих лиц, как с использованием автоматизированных средств, так и без их использования, а именно на выполнение следующих действий: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а также право на передачу (включая трансграничную) моих персональных данных третьим лицам. В частности, это включает, но не ограничивается: фамилию, имя, отчество, данные и реквизиты документов, удостоверяющих личность, сведения о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном и имущественном положении (включая данные об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Я даю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» может поручить обработку этой информации компаниям-партнерам, указанных на сайте www.binkor.ru, которые вправе выполнять с ней действия, предусмотренные в данном пункте.
Проверку предоставленных мной данных; Продвижение на рынке продуктов и услуг ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, путем прямых контактов со мной, включая почтовые отправления, телефонные звонки, электронные средства связи, такие как SMS-сообщения, факсы и другие способы связи.
Это согласие действует на протяжении всей моей жизни. Оно остается в силе, даже если обязательства по договорам с ООО «Бинкор-Ко» выполнены или договоры расторгнуты. Обработка и хранение персональных данных будет продолжаться в течение всего срока действия согласия. Я могу отозвать согласие, отправив письменное уведомление в ООО «Бинкор-Ко», которое будет получено компанией.
Наша компания никогда не требует предоплату за услуги. Никогда!
Например: если у вас запрашивают деньги для проверки кредитной истории. Любое требование оплаты до оказания услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенничество. Если вы столкнулись с такой ситуацией или стали жертвой мошенников, свяжитесь с нами. Спасибо!
Как проходит процесс перевода ипотеки
Вот как банк проводит такие сделки:
- Покупатель собирает стандартный пакет документов для одобрения ипотеки: паспорт, СНИЛС, документы о трудоустройстве и доходах.
- Продавец подает заявку на сделку через личный кабинет сервиса «Домклик». Банк рассматривает заявку в течение семи рабочих дней.
- Если все в порядке, специалист банка готовит документы и проводит сделку вместе с покупателем и продавцом.
- Долговые обязательства продавца передаются покупателю, при этом сохраняются сроки ипотеки, ежемесячные платежи и другие условия. График платежей останется неизменным, но для покупателя откроется новый счет для внесения платежей по ипотеке.
Продавец осуществляет перевод ипотеки через раздел «Продать недвижимость». Источник: sberbank.ru
Новая ипотечная программа отличается от стандартной ситуации, когда покупатель получает одобрение банка по текущим условиям и приобретает квартиру на кредитные средства банка.
Различия между переводом ипотеки и обычной ипотекой
| Условия | Обычная ипотека | Перевод долга |
|---|---|---|
| Процесс упрощения | Возможна «ипотека по паспорту», когда заемщик не предоставляет документы о работе и доходе | Упрощенный порядок отсутствует, требуется полный пакет документов |
| Кто подает заявку | Покупатель | Продавец |
| Срок одобрения | 1 день | 7 рабочих дней |
| Срок завершения сделки | 3—7 дней | До 21 дня |
| Необходимые документы | Договор купли-продажи | Договор купли-продажи и договор о переводе долга между сторонами и банком |
Отличия перевода ипотеки от обычной ипотеки
| Обычная ипотека | |
| Процесс упрощения | Возможна «ипотека по паспорту», когда заемщик не предоставляет документы о работе и доходе |
| Кто подает заявку | Покупатель |
| Срок одобрения | 1 день |
| Срок завершения сделки | 3—7 дней |
| Необходимые документы | Договор купли-продажи |
| Перевод долга | |
| Процесс упрощения | Упрощенный порядок отсутствует, требуется полный пакет документов |
| Кто подает заявку | Продавец |
| Срок одобрения | 7 рабочих дней |
| Срок завершения сделки | До 21 дня |
| Необходимые документы | Договор купли-продажи и договор о переводе долга между сторонами и банком |
Плюсы и минусы
Основные преимущества перевода ипотечного кредита на продавца:
Процентная ставка по кредиту может быть ниже рыночной. Например, в феврале 2026 года средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье составляла 11%, в то время как у продавца могла быть ставка января 2022 года — 9—10%, или даже 2021 года, когда средняя ставка на вторичном рынке составляла 8,3%, а в некоторые месяцы — даже 7,3%.
Например, продавец приобрел квартиру за 7 000 000 ₽ в ипотеку под 7,5% на 25 лет с первоначальным взносом 1 500 000 ₽. Ежемесячный платеж составил 40 644 ₽. При тех же условиях, но со ставкой 11%, ежемесячный платеж составил бы 53 906 ₽, а переплата — почти на 4 000 000 ₽ больше. Если покупатель также планирует брать ипотеку, ему выгоднее перевести на себя ипотеку продавца.
Сделка безопасна для всех участников. Банк сохраняет залог и допускает переход права собственности с сохранением обременения. Сделка проводится в рамках одного банка, квартира была проверена, когда продавец оформлял кредит.
Покупателю не требуется делать новый оценочный отчет. Для квартиры это стоит около 5000 ₽, а для частного дома — примерно в два раза дороже.
Невозможно перенести ипотеку с субсидированной ставкой. Если у продавца сельская, семейная или ИТ-ипотека, её переоформление невозможно. Именно по таким ипотекам обычно самые выгодные ставки.
Сумма кредита не может превышать текущую задолженность продавца по ипотеке. То есть покупатель выплачивает разницу между ипотечным долгом и стоимостью недвижимости, если такая разница существует.
Например, квартира продаётся за 4 000 000 ₽, а задолженность по ипотеке составляет 1 500 000 ₽. Для перевода долга банк предоставит кредит только на 1 500 000 ₽, остальную сумму покупатель вносит своими средствами. Если у покупателя нет достаточной суммы — например, у него только 400 000 ₽ на первоначальный взнос по стандартной ипотеке, — придется оформлять обычную ипотеку.
Комиссия за перевод ипотеки составляет 1%, но не менее 12 000 ₽ и не более 30 000 ₽. Например, при сумме долга менее 1 200 000 ₽ комиссия будет 12 000 ₽, а свыше 1 200 000 ₽ — 1%. Хотя это нигде не прописано, логично предположить, что комиссию оплачивает покупатель, так как он получает ипотеку по ставке ниже рыночной.
При переводе долга условия ипотечного кредита продавца остаются неизменными, следовательно, покупатель получает ту же ставку, тот же срок кредита и тот же размер ежемесячного платежа. Невозможно изменить эти параметры для удобства.
При переводе долга условия ипотечного кредита продавца полностью сохраняются, а значит, покупатель получит не только ту же ставку, но и тот же срок кредита, и тот же размер ежемесячного платежа. Не получится варьировать эти параметры, чтобы сделать кредит более комфортным.