Я случайно перевел деньги на карту неизвестного мне клиента Сбербанка. По моему заявлению банк обратился к этому человеку с предложением о возврате средств. Прошло 30 дней, деньги не были возвращены, вероятно, получатель отказался. Хочу подать иск о неосновательном обогащении, однако есть две проблемы: во-первых, я не знаю данных ответчика – банк не разглашает эту информацию. Во-вторых, банк отказывается предоставить мне официальный ответ о том, что получателю средств было направлено предложение о возврате, поэтому я не могу доказать суду, что соблюдал претензионный порядок.
Вопрос: каков порядок решения этой проблемы?
14 ноября 2019, 14:16 , Эдуард, г. Армавир
Обратитесь в полицию с заявлением о проверке по данному факту на предмет кражи ваших средств. В результате проверки полиция выяснит, кто получил ваши деньги, и даже если дело не возбудят, у вас будут данные получателя.
На практике случалось, что возбуждали уголовные дела по аналогичным обстоятельствам.
Вы можете подать заявление в полицию онлайн через обращения граждан на официальном сайте МВД. Позже вас вызовут, и вы дадите объяснения, что удобнее, чем подавать письменное заявление через дежурную часть и получать талон о приеме заявления.
Заявление в полицию пишется в свободной форме, примерно как здесь написано.
Полиция проведет проверку в порядке ст. 144 УПК РФ, в ходе которой опросит вас, сотрудников Сбербанка, самого получателя денег и запросит выписку о переводе денежных средств.
С материалом проверки вы сможете ознакомиться в полиции, и у вас будет практически готовый материал со всеми сведениями для подачи иска в суд.
Что-то вы не то советуете, какая кража? Я сам перечислил деньги, просто ошибся номером. Если я буду говорить о краже, в моих действиях будет состав 306 УК РФ. Такими советами вы своих клиентов под статью подведете легко…
таким образом я не могу доказать суду что был соблюден претензионный порядок.
Досудебный претензионный порядок в данном случае не является обязательным по закону (в законе об этом прямо не говорится).
ГК РФ Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Сведения о клиенте, о его счетах и движении денежных средств по таким счетам, согласно закону, являются банковской тайной и не могут быть разглашены вам сотрудниками банка.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Кредитные организации, Банк России и организации, занимающиеся обязательным страхованием вкладов, обязаны обеспечивать конфиденциальность информации об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все сотрудники кредитных организаций обязаны сохранять конфиденциальность сведений об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также другой информации, установленной кредитной организацией, если это не противоречит федеральному законодательству.
Согласно абзацам 3 и 4 указанной статьи Закона,
Информация по счетам и вкладам физических лиц предоставляется кредитной организацией самим клиентам, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, другим органам и должностным лицам, организациям, осуществляющим обязательное страхование вкладов при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Также с согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Информация по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также по операциям, счетам и вкладам физических лиц предоставляется на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных на оперативно-разыскную деятельность. Это осуществляется при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений, по их запросам, направляемым в суд в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если отсутствуют достаточные данные для возбуждения уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц определяются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.
К сожалению, это является полным перечнем оснований для предоставления сведений, относящихся к банковской тайне, в вашем случае.
К сожалению, это является полным перечнем оснований для предоставления сведений, относящихся к банковской тайне, в вашем случае.