Малый бизнес часто нуждается в дополнительных финансовых ресурсах для текущих операций. Порой необходимо расширение ассортимента и производства без стабильного дохода. Поэтому начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на различные варианты бизнес-кредитования. Рассказываем, какие займы им доступны и какие документы потребуются

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов для развития бизнеса

Виды кредитов для начинающих предпринимателей

Займы для начинающих предпринимателей бывают следующих типов:

Оборотный кредит. Средства выдаются для закупки товаров для перепродажи или материалов для производства. Этот вид кредита выгоден, если доход от продажи превышает расходы по кредиту.
Кредит на развитие бизнеса. Деньги направляются на покупку недвижимости, оборудования или транспорта для бизнеса.
Кредит на исполнение госконтракта. Этот вид займа нужен для выполнения обязательств по государственному заказу, когда оплата за товары, работы или услуги происходит после их выполнения.
Целевой кредит. Средства могут быть использованы только на цели, указанные в договоре с банком. В противном случае банк может наложить штраф или потребовать досрочного погашения.
Овердрафт. Позволяет получить средства при отрицательном балансе расчетного счета. Кредит закрывается автоматически при поступлении выручки. Овердрафт удобен для предпринимателей с частыми кассовыми разрывами.

Другие виды займов, такие как кредитные линии, редко одобряются начинающим предпринимателям из-за отсутствия кредитной истории и низкой платежеспособности.

Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽

Необходимые документы для получения кредита

Привлечение внешнего финансирования позволяет начинающим предпринимателям реализовать новые идеи или закрыть кассовые разрывы. Однако важно учитывать особенности получения заемных средств, чтобы правильно оформить заявку и минимизировать риск отказа от кредиторов.

Стандартный перечень документов для начинающих предпринимателей включает:

паспорт гражданина РФ,
регистрационные документы для ООО или ИП,
ИНН,
финансовую отчетность,
бизнес-план проекта,
документы на залоговое имущество.

Банк может запросить дополнительную информацию в зависимости от цели и типа кредита.

Залоговое имущество должно принадлежать заемщику и не иметь обременений. Некоторые банки выдают займы без залога, но в этом случае сумма кредита будет меньше, а процентные ставки выше.

Выбор банка и кредита

При выборе кредитной организации предпринимателям стоит учитывать следующие факторы:

предпочитать проверенные банки с хорошей репутацией;
сравнить условия по нужному типу кредита — процентные ставки, сроки выплаты, возможность досрочного погашения и реструктуризации долга;
узнать у менеджеров банка, какие документы потребуются и какова вероятность одобрения кредита для начинающих предпринимателей.

Тип кредита зависит от целей финансирования, наличия залогового имущества и сроков погашения долговых обязательств.

Начинающим предпринимателям не стоит брать кредит на сумму, превышающую необходимую. Это может привести к увеличению ежемесячных платежей и негативным последствиям, таким как невозврат ссуды и потеря залогового имущества.

Деловая среда Премиум

Вступайте в закрытый клуб и задавайте вопросы по бизнесу экспертам

Многие банки позволяют подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение. Это помогает уточнить перечень необходимых документов, сэкономить время на поездки в офисы банков и повысить вероятность получения кредита.

Советуем прочитать: Как добиться успеха в профессии: 5 секретов успешного руководителя

Подготовка бизнес-плана

Бизнес-план — это документ, детально раскрывающий цели проекта и стратегию развития бизнеса. Кредитные организации анализируют бизнес-планы начинающих предпринимателей, чтобы оценить прибыльность их деятельности. Документ включает расчет финансовых показателей, описание маркетинговой стратегии, конкурентных преимуществ и возможных рисков.

Четкое осознание работы бизнеса, его внутренних механизмов и перспектив развития поможет повысить вероятность одобрения кредита и получения ссуды на более благоприятных условиях.

Если предприниматель подготовит презентацию, в которой детально опишет идеи проекта, продемонстрирует положительные тенденции в развитии компании и отрасли, это увеличит шансы на получение заемных средств.

Бизнес-план также необходим для получения займов от государства по программам поддержки малого предпринимательства.

Кредиты для ИП от Сбербанка

Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Кредиты для ИП от Сбербанка — ТОП 4 предложения на 2024 год

Предложения банка	Полная стоимость кредита	Ставка	Сумма	Срок
Сбербанк — Образовательный	2,300% — 3,300%	3%	10 000 — 10 000 000 ₽	до 15 лет
Сбербанк — Рефинансирование	16,390% — 36,985%	от 16,9%	1 000 000 — 10 000 000 ₽	до 5 лет
Сбербанк — На любые цели	16,390% — 36,985%	от 17,9%	1 000 000 — 30 000 000 ₽	до 5 лет
Сбербанк — Под залог недвижимости	19,394% — 22,305%	от 19,1%	300 000 — 20 000 000 ₽	до 20 лет

Подробнее

Не всегда возможно вложить в бизнес собственные средства или найти частных инвесторов. Эта проблема решается путем подачи заявки на кредит для ИП в Сбербанке. Услуга представлена в нескольких вариантах в зависимости от целей использования средств.

Кредит по паспорту

Это лучший вариант, если у вас нет возможности подтвердить доходы или предоставить залог. Однако, это предложение подразумевает получение небольших сумм с высокими процентными ставками.

Средства на запуск бизнес-проекта

Основная цель — предоставить возможность закупить необходимую технику, материалы и помещения для старта бизнеса. Поскольку доходы от бизнеса еще не начаты, банк связывает выдачу заемных средств с высокими рисками. Поэтому для получения кредита требуется представить детализированный бизнес-план. Также в большинстве случаев потребуется поручитель с официальным трудоустройством.

Для этого вида кредита характерны высокие проценты, поэтому важно тщательно взвесить все «за» и «против». Помните, что ИП несет ответственность своим имуществом.

Финансовая помощь на модернизацию

Продукт, предназначенный для финансирования покупки материалов, восполнения активов и расширения производства. Главная особенность — целевая направленность. В договоре будут указаны цели использования заемных средств. Если банк обнаружит, что средства использованы на личные нужды, могут последовать серьезные штрафы.

Воспользоваться этим вариантом можно только после года успешного ведения бизнеса. Чтобы подтвердить доходность, необходимо предоставить:

Также будут учитываться такие показатели, как кредитная история, запрашиваемая сумма и срок, наличие активов и др. В качестве залога обычно выступают приобретаемые ценности в виде недвижимости, оборудования или транспортного средства.

Этот вариант подходит, если вы планируете потратить деньги на личные нужды. Здесь предприниматель больше выступает как физическое лицо, чем бизнесмен.

В этом случае потребуется больше доказательств финансовой состоятельности, включая документы на владение автотранспортом, недвижимостью, ценными бумагами и т.д.

Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке

Условия кредитов на открытие бизнеса в Сбербанке в 2024 году: процентная ставка от 14.00%, доступно 3 предложения. Оформите кредит, подав заявку на сайте или обратившись в банк.

Советуем прочитать: Что такое СОИ и чем оно отличается от ОДН

Показать все

Кредиты Сбербанка
Кредиты других банков
Кредитные карты Сбербанка

Обновлено 26.05.2024

Полная стоимость кредита —

Ставка от 14.00%

Сумма до 100 млн

Срок до 1 года

Преимущества Подать заявку 2138 заявок

Условия
Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %

от 14

Сумма,

100 000 — 100 000 000

Срок

1 месяц — 1 год

Документы

Условия

Без залога

Документы

Документы по запросу банка

Требования

Возраст владельца бизнеса: от 21 до 70 лет
Организация: Любая форма собственности, ИП, малый, средний бизнес
Гражданство РФ обязательно

Полная стоимость кредита 16.390% — 36.985%

Ставка 16.90 — 36.90%

Сумма до 30 млн

Срок до 5 лет

Преимущества

Условия
Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %

16.9 — 36.9

Сумма,

30 000 — 30 000 000

Срок

3 месяца — 5 лет

Документы

Без справки о доходах

Справка по форме банка

2-НДФЛ

Условия

Без залога

Документы

Документы по запросу банка

Требования

Возраст владельца бизнеса: от 18 до 80 лет
Организация: Любая форма собственности, любой размер бизнеса
Гражданство РФ обязательно

Полная стоимость кредита —

Ставка от 17.00%

Сумма до 5 млн

Срок до 3 лет

Преимущества

Условия
Требования и документы

Ставки по кредиту

Ставка, %

от 17

Сумма,

100 000 — 5 000 000

Срок

1 месяц — 3 года

Документы

Условия

Процентная ставка определяется индивидуально.

Документы

Анкета
Учредительные и регистрационные данные
Финансовая отчётность
Документы по хозяйственной деятельности

Требования

Возраст владельца бизнеса: от 21 до 70 лет
Организация: Любая форма собственности, ИП, малый бизнес, Минимальный срок деятельности: 3 месяца, Годовой оборот: до 400 млн
Гражданство РФ обязательно

Кредитные карты СберБанка

Кредитная СберКарта СберБанк

Льготный период

до 120 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000

Оформить карту

Подробнее

Услуги

0 рублей в год

Регистрация

5 минут

Валюта

Кэшбэк — 5%, бонусами в 5 категориях на выбор каждый месяц с подпиской СберПрайм
Кэшбэк — 1%, бонусами на все покупки с подпиской СберПрайм

Бесплатное обслуживание

Бесплатная регистрация

Бесплатный подбор кредита с высокой вероятностью одобрения

Заполните анкету и узнайте, какие банки и на каких условиях одобрят вам кредит.

Рейтинги банка

1 250 200 300 1

Позиция по активам

50.7 трлн

1 250 200 300 1

Позиция по кредитам

36.6 трлн

2.9 3 2 5

Отзывы пользователей

729 отзывов

Редакция Bankiros.ru

Bankiros без рекламы
в мобильном приложении

Курсы валют в банках, ЦБ РФ, торги на MOEX
Конвертер валют
Подача заявки на кредит, займ в несколько кликов

Скачать через QR‑код

Для установки наведите камеру телефона на QR‑код

Назначение
Особые условия
Другие банки
Популярное

Услуги и продукты Bankiros.ru

Займы
Кредиты
Инвестиции
Кредитные карты
Вклады
Ипотека
Дебетовые карты
Для бизнеса
Полезная информация
Онлайн-оплата

Кредиты на открытие СберБанка в городах

Будьте с нами:

О проекте
Контакты
Авторы и эксперты
Вакансии
СМИ о нас
Карта сайта
Реклама на сайте
Политика конфиденциальности
Гарантия одобрения заявки на кредит
Политика обработки файлов cookie
Отказ от подписки
Для повышения удобства работы с сайтом ООО «АРСфин» использует файлы cookie. Подробная информация по ссылке. © 2015 — 2024 Bankiros.ru Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на bankiros.ru обязательна. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. ООО «АРСфин» (ИНН 7722445717, ОГРН 1187746346556) осуществляет деятельность в области IT, занимается разработкой и поддержанием сервиса BANKIROS, который является программным комплексом для мультифункциональных пользовательских экосистем на основе технологий интеллектуального анализа данных и искусственного интеллекта.