С начала 2024 года «Сбербанк» внес изменения в правила предоставления льготной ипотеки: теперь заем можно получить только от определенных застройщиков, участвующих в программе государственной поддержки. Эти нововведения повлияют на условия кредитования для клиентов и вызвали различные реакции на рынке.
Почему изменились условия выдачи льготной ипотеки
В соответствии с постановлением правительства, с 23 декабря 2023 года вступили в силу изменения в условиях ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Это касается повышения первоначального взноса, сокращения лимитов для столичных регионов и введения принципа «одна льготная ипотека в одни руки», а также уменьшения размеров субсидий банкам на 0,5 п.п.
Как работают субсидии для банков на льготную ипотеку
Государство компенсирует банкам разницу между ставкой по госпрограммам и ключевой ставкой. Средства передаются через оператора программы «Дом.РФ» и распределяются между банками для компенсации убытков по сниженным ставкам. После повышения ключевой ставки Центробанка на 0,5 п.п., рыночные ставки по ипотеке остаются высокими для заемщиков.
«В результате постановления правительства РФ, условия предоставления льготной ипотеки в «Сбербанке» изменились, — сообщили в пресс-службе банка. — Чтобы сохранить доступность ипотечных программ, мы продолжим предоставление льготной ипотеки с использованием субсидий от застройщиков-партнеров».
Как отреагировали застройщики на новые правила
Александр Гайдуков, президент компании «Страна Девелопмент»: «Постепенное ужесточение условий со стороны Банка России сделало льготную ипотеку не выгодной для многих банков. «Сбербанк» первым предпринял шаги для сохранения доступности программ для населения. Мы готовы сотрудничать с банком, чтобы предложить выгодные ставки на жилье». Леонид Савков, коммерческий директор MR Group: «Мы сотрудничаем с «Сбербанком» для сохранения доступности ипотечного кредитования». Пресс-служба ГК «Инград»: «Предложение «Сбербанка» позволяет сохранять выгодные ставки на жилье для покупателей».
Как изменяются правила выдачи льготной ипотеки в «Сбербанке»
Для кредитов, оформленных до 10 января 2024 года, дополнительных ограничений не введено. «Кредиты будут выдаваться без субсидирования от застройщика, что дает свободу выбора объекта», — пояснили в банке. С 11 января 2024 года кредиты будут выдаваться только с субсидированием от застройщика, что означает компенсацию части убытков банка.
Какие программы затронуты новыми условиями
- льготная ипотека с господдержкой;
- семейная ипотека;
- дальневосточная ипотека;
- арктическая ипотека;
- ипотека для IT.
Новые условия касаются покупки жилья в новостройках (как уже построенного, так и находящегося в стадии строительства). Для ипотеки на земельные участки дополнительные субсидии не предусмотрены.
Информацию о том, какие объекты участвуют в программе субсидирования, можно найти на сайте новостроек «Домклик». Для этого в фильтре поиска нужно выбрать опцию «Участник программы субсидирования», сообщили в пресс-службе.
Будьте в курсе последних новостей, следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость».
Ипотека на новостройки 2023 в Сбербанке: Условия, Ставки, Оформление
Процентная ставка по льготной ипотеке «Господдержка» составляет от 8%.
- Ставка от 8% годовых предоставляется на строительство жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, а также на собственное строительство при заключении договора страхования жизни и здоровья.
- Ставка от 8% годовых доступна для покупки квартиры в новостройке или жилого дома у юридического лица или индивидуального предпринимателя при условии страхования жизни и здоровья.
Срок кредита — до 30 лет. Максимальная сумма кредита — до 6 млн рублей для всех регионов.
Первоначальный взнос по кредиту составляет не менее 30,1% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Использование материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Требования к заемщикам банка минимальные:
- Гражданство Российской Федерации
- Прописка на территории России
- Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотеки
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Также с 2022 года ипотеку с господдержкой могут оформить самозанятые. Для этой категории заёмщиков действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму.
С 1 января 2023 года, в рамках Постановления Правительства РФ №566 от 23.04.2020 года, заемщик или созаемщик могут получить ипотеку с господдержкой один раз. Кредиты, полученные до 2023 года, не учитываются. То есть если заемщик или созаемщик уже получили кредит до 31 декабря 2022 года, то с 1 января 2023 года они могут оформить только один кредит. Если заемщик оформляет кредит впервые, а созаемщик уже получил ипотеку с господдержкой после 1 января 2023 года, то кредитование возможно только в случае исключения созаемщика из заявки на ипотеку.
Также в декабре 2023 года было введено правило однократности выдачи ипотеки по госпрограммам. Принцип действия: одна льготная ипотека на одного человека, будь то заемщик, созаемщик или поручитель. Например, если ипотека по «Господдержке» оформлена после 23 декабря, использовать ипотеку IT или любую другую программу в будущем нельзя.
Сколько раз можно получить льготную ипотеку
Какую недвижимость можно приобрести
Сниженные ставки действуют на покупку квартир в новостройках, приобретение домов у юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а также на собственное строительство дома или при помощи подрядчика.
Обратите внимание, с 11 января 2024 года выдача кредита на покупку квартиры в новостройке осуществляется только с использованием субсидирования от застройщиков-партнеров банка.
Все жилые комплексы, участвующие в программе субсидирования, можно найти на странице поиска новостроек «Домклик». Для этого в фильтре поиска следует отметить опцию «Участник программы субсидирования».
Важно отметить, что стоимость жилья не имеет значения — будь то 3 миллиона, 10 миллионов или 20 миллионов рублей, банк выдаст ипотеку на сумму, не превышающую 69,9% от стоимости жилья и максимум 6 миллионов рублей.
Например, если вы планируете приобрести квартиру в Краснодаре за 6 миллионов рублей, ваш первоначальный взнос должен составить 1,806 миллиона рублей.
Если вы рассматриваете покупку квартиры стоимостью 3 миллиона, вам потребуется внести первоначальный взнос в размере 903 тысяч рублей (30,1%), оставшиеся 2 097 000 рублей (69,9%) можно получить в кредит от банка.
Покупка квартиры в уже построенном доме, по этой программе, невозможна. Для этого используются другие программы, например, ипотека на готовое жилье. По льготной программе ипотеки нельзя приобрести долю в квартире, комнату или апартаменты.
Выбор квартиры для покупки по льготной ставке
Какие документы необходимы для подачи заявки на ипотеку
При авторизации через Сбер ID данные на Домклик заполняются автоматически.
Если вы состоите в браке, возможно потребуется предоставить свидетельство о браке.
Необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать доход на карту Сбера или подтвердить платежеспособность справкой о доходах по налогу на профессиональный доход (форма ФНС России КНД 1122036).
Также требуется предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Трудовая книжка не требуется, достаточно указать номер СНИЛС для получения выписки из СФР.
Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки
Ипотечный калькулятор Сбера поможет рассчитать сумму первоначального взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке, а также покажет график платежей.
Обычно клиенты Домклик получают решение банка в течение 2 минут после подачи заявки, что делает подачу заявки на Домклик самым быстрым и простым способом узнать свой бюджет на покупку квартиры или дома.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток, так как банк уже фактически одобрил объект при аккредитации новостройки. В случае положительного решения можно назначить дату сделки сразу же.
Вам потребуется приехать в банк только один раз — для подписания документов.
Ипотека в Сбербанке (Домклик) на новостройку
Оформление ипотеки на новостройку в Сбербанке
Онлайн-заявка подается на сайте Сбербанка или domclick.ru. Предварительное решение о кредите обычно выносится в течение 30 минут, после чего клиент получает SMS-уведомление и звонок от специалиста банка. Окончательное решение принимается в течение 3-5 дней после предоставления всех необходимых документов. Приобретаемое жилье оформляется в залог банку, расходы по страхованию объекта несет заемщик.