Закон о финансовой несостоятельности физических лиц

Прежде всего, необходимо определиться с местом, куда нужно подать письменное заявление.

• Физические лица должны подать заявление о финансовой несостоятельности в суды общей юрисдикции.
• Граждане, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели, должны обратиться с подобным заявлением в арбитражные суды (если долг не был выплачен в процессе прекращения предпринимательской деятельности).

В заявлении следует указать следующую информацию:

1. Имя и адрес заявителя (для индивидуальных предпринимателей — место государственной регистрации как предпринимателя).
2. Текущая сумма долговых обязательств (включая проценты и неустойки).
3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Основание для написания и принятия заявления о признании физического лица неплатежеспособным, а также завершения процедуры с объявлением должника банкротом перечислены в ФЗ РФ О банкротстве. Понятно, какой должник может быть признан банкротом – тот, кто не может оплачивать счета, но не каждый должник попадает в эту категорию. Долг в размере 10000 рублей по кредиту никак не способствует получению статуса банкрота.

Закон о банкротстве физических лиц был изменен в отношении минимальной суммы задолженности, которая теперь должна составлять не менее 500000 рублей, а также в отношении времени просрочки, которое должно быть не менее 3 месяцев.

В рамках проверки будет осуществляться проверка наличия имущества у должника, его финансовой состоятельности и финансовых поступлений на счета.

Если расследование показывает, что доход должника ниже прожиточного минимума, у него есть несовершеннолетние дети или пожилые люди под опекой, а стоимость его имущества не может покрыть долги, то гражданин будет объявлен банкротом по закону.

В связи с возникновением проблем в процедуре об осуществлении банкротства физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве граждан, которые затронули несколько аспектов. Если кредиторы не предъявят требования о взыскании долгов у лица, находящегося в процедуре банкротства, они могут значительно пострадать. После объявления гражданина банкротом уже нельзя предъявить требования к ранее ответственному лицу. Сумма, составляющая 500 000 рублей, является общей суммой долга перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения затронули процедуру рассмотрения жалоб в процессе банкротства, а также условия утверждения мирного соглашения. Теперь установлены сроки для получения дополнительных документов и справок, их следует предоставить не позднее, чем за 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Суд объявляет гражданина банкротом после рассмотрения дела

После рассмотрения дела суд объявляет, что гражданин стал банкротом, так как стало ясно, что он не в состоянии вернуть долги. Рассмотрение дела проводится арбитражным судом РФ. Просто факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не означает автоматического списания долгов за счет имеющейся недвижимости и другого имущества. Суд может вынести решение, по которому должник будет обязан выплачивать кредитные средства по своим обязательствам равными частями в течение нескольких лет.

Одним из факторов, которые могут привести к получению должником статуса банкрота, является отсутствие у него собственности и лишение его прав на имущество по причине непредвиденных обстоятельств. Наличие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно — все это ситуации, при которых объявление о банкротстве становится единственным способом помочь гражданину выбраться из кризиса, оплачивать коммунальные счета и обеспечивать себя питанием.

Заявление о банкротстве может быть подано только раз в пять лет

В соответствии с Федеральным законом «О банкротстве» граждане имеют возможность оформить банкротство и тем самым избавиться от своих долгов. Кредитор имеет право требовать объявления должника банкротом для возмещения убытков, понесенных им. Статус банкрота сохраняется на протяжении пяти лет.

Основные положения законопроекта

Законопроект по признанию физического лица банкротом имеет следующие основные положения:

• Заявление о признании гражданина РФ банкротом может быть подано самим заёмщиком, предвидя отсутствие иного выхода, или кредитором, которому задолженность составляет указанную в законе сумму требований;
• Сумма задолженности перед кредиторами физического лица должна быть не менее 500000 рублей;
• Период просрочки платежей должен составлять не менее трех месяцев.

Если заёмщик имеет стабильный источник дохода, превышающий минимальный уровень для проживания, ему может быть предложено провести процедуру разделения долга и выплаты определенных сумм в равных долях. Обычно эти платежи все равно не позволяют полностью погасить задолженность. Однако нет смысла оспаривать судебное решение, если в ходе разбирательства была обнаружена возможность восстановления кредитоспособности. Если заявление удовлетворено, имущество заемщика будет продано на аукционе, а полученные средства будут направлены на погашение долга перед кредиторами. Оставшаяся сумма задолженности будет списана.

Означает ли объявление о банкротстве автоматическое списание долгов?

Многие должники думают, что признание себя банкротом приведет к полному списанию долгов. Но это не так просто, как кажется. Заявитель должен будет потратить минимум 16000 рублей на процедуру признания себя банкротом. Кроме того, после изучения информации о его финансовом положении, может выясниться, что он все же способен выплатить долги.

Долги списываются не полностью, а только ту часть, которая останется неоплаченной после продажи имущества заемщика. Закон защищает граждан, попавших в трудное финансовое положение, и поэтому их жилье не продается на аукционах.

Новая жизнь после банкротства

Благодаря разумной государственной политике, люди имеют возможность начать новую жизнь после банкротства. В случае, когда человек находится в безвыходном положении, потеряв свой бизнес (в случае индивидуального предпринимателя), жилье (по причине несчастного случая) или источники дохода (из-за разорения предприятия, увольнения или проблем со здоровьем), при ясном установлении таких обстоятельств, этим людям предоставляется возможность начать сначала.

Если арбитражный суд признает человека банкротом, то его оставляют в одежде и жилье, а все остальное имущество будет продано. Это максимум, что государство может сделать для гражданина, не нанося значительного ущерба населению и организациям.

Совет Сравни.ру: Не забывайте, что закон о банкротстве физических лиц не предусматривает автоматического «списания» задолженности. Старайтесь избегать судебного разбирательства. Если дело движется в этом направлении, прикладывайте все усилия для заключения «мирового соглашения» с кредиторами.

13 причин, по которым физическое лицо не признается банкротом

Банкротство — это процесс, при котором должник объявляется неплатежеспособным и его имущество продаётся для удовлетворения требований кредиторов. Однако не все заявления о банкротстве физических лиц могут быть удовлетворены. В этой статье мы рассмотрим случаи, когда физическое лицо не может быть признано банкротом.

Отсутствуют признаки несостоятельности

Как выявить признаки финансовой несостоятельности, чтобы стать банкротом и решить проблему задолженности через судебное разбирательство? В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин должен стать банкротом и подать заявление в суд, если:

1. У него имеется долг размером 500 000 рублей или более;
2. Он просрочивает платежи в течение трех и более месяцев;
3. Он является неплатежеспособным гражданином, при условии, что причины его финансового ухудшения были объективными. Должник должен доказать, что его действия не были безрассудными или злонамеренными.

Важно отметить, что условия, связанные с размером задолженности и временем просрочки, являются скорее формальными требованиями, так как закон позволяет обратиться к банкротству в случае «предвидения» подобной ситуации. Кроме того, даже если задолженность составляет менее 500 000 рублей, суды могут рассмотреть заявление о банкротстве. Однако в определенных случаях суд может отклонить заявление, если заявитель не соответствует формальным требованиям.

Если гражданин имеет возможность осуществить платежи и располагает достаточным имуществом или доходом для удовлетворения кредиторов, подача заявления о банкротстве нецелесообразна. Кроме того, убытки после реализации имущества, включая плату за услуги финансового управляющего и другие обязательные платежи, могут превысить потери, которые он мог бы понести, просто погасив задолженности имеющимися средствами.

При рассмотрении дела суд будет принимать во внимание доказательства добросовестности заявителя и объективности жизненных обстоятельств, которые привели к его неплатежеспособности. В этом процессе суд будет анализировать предоставленные документы и может запросить дополнительную информацию.

Ошибки в оформлении документов при подаче заявления

Отказ в рассмотрении заявления может быть обусловлен невыполнением правил оформления и подачи документов. Например, заявление может быть отклонено, если:

• Не указаны обязательные данные, такие как информация о задолженности, кредиторах, доходах и т.д.;
• Не приложены копии обязательных документов, таких как кредитные договоры, документы о сделках с недвижимостью, справки о наличии или отсутствии статуса ИП, описи имущества, список должников и кредиторов и т.д.;
• Отсутствует подпись заявителя или его представителя, согласно нотариальной доверенности;
• Не указана информация о СРО (арбитражные управляющие), из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Без назначенного финансового управляющего процесс банкротства невозможен;
• Не уплачена государственная пошлина в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему за одну процедуру в рамках банкротства в размере 25 000 рублей.

При устранении указанных нарушений, заявление будет принято к рассмотрению.

В каких случаях не рекомендуется подавать заявление на банкротство

Исходя из изложенного выше, не рекомендуется начинать процедуру банкротства в суде для следующих лиц:

• Лицам, задолжность которых не превышает полумиллиона рублей и которые могут погасить ее вне суда;
• Тем, кто способен закрыть свою задолженность без вмешательства суда;
• Тем, чья финансовая ситуация является результатом злонамеренного поведения;
• Лицам, не ознакомившимся с правилами оформления и сбора документов и не намеревающимся обращаться за помощью юристов;
• Тем, кто не определился с выбором СРО арбитражных управляющих;
• Тем, кто не планирует оплачивать другие обязательные судебные расходы помимо госпошлины и вознаграждения управляющим.

Также нет смысла подавать заявление о банкротстве тем, кто:

• Уже претерпел процедуру реализации имущества по процедуре банкротства в течение последних пяти лет;
• Причинение вреда имуществу, намеренно или по грубой неосторожности, может вызвать привлечение к ответственности;
• Экономические преступления и преступления, связанные с банкротством, являются основанием для приговора;

Суд также не сможет списать задолженность по следующим обязательствам:

• Алименты на детей и других родственников не могут быть списаны;
• Невыплаченные заработные платы и компенсации бывших сотрудников останутся в силе (если заявитель является предпринимателем или руководителем юридического лица);
• Обязательства, появившиеся в результате субсидиарной ответственности, не подлежат списанию;
• Решения суда, принятые в отношении имущества других лиц, связанные с причинением вреда жизни или здоровью, не будут списаны.

Чтобы снизить риск отказа в процедуре банкротства и избежать негативных последствий, рекомендуется обратиться к опытным специалистам для получения консультации. Наши эксперты помогут создать образ надежного заемщика, подготовить все необходимые документы и защитят ваши права во время процесса банкротства.